2024 ஆம் ஆண்டின் வடமேற்கு பரஸ்பர கணக்கெடுப்பின்படி, வசதியான ஓய்வு பெறுவதற்கு சராசரியாக $1.46 மில்லியன் சேமிப்பு தேவைப்படும் என்று பல அமெரிக்கர்கள் நம்புகிறார்கள்.
தவறவிடாதீர்கள்
ஆனால், 2022 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, பெடரல் ரிசர்வின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, 65 முதல் 74 வயதுடைய அமெரிக்கர்களிடையே ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் சராசரி சேமிப்பு இருப்பு $609,000 மட்டுமே.
இருப்பினும், அதே ஆண்டில், தி சராசரி ஓய்வூதியக் கணக்கு இருப்பு உண்மையில் $200,000 மட்டுமே.
தேசிய சராசரியான $609,000 என்பது செல்வந்தர்களில் ஒரு சிறிய சதவீதத்தினரால் அதிகமாக வளைக்கப்படலாம் என்று இது நமக்குச் சொல்கிறது.
நிச்சயமாக, கணக்கு நிலுவைகள் ஓய்வூதிய செல்வத்தின் ஒரு கூறுகளை மட்டுமே குறிக்கின்றன. பல மூத்தவர்களுக்கு 401(k)கள் மற்றும் IRAகள் போன்ற கூடுதல் வருமான வழிகள் உள்ளன. ஓய்வூதியங்கள், பரம்பரை, வீட்டு உரிமை மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் அனைத்தும் கலவையில் வருகின்றன.
ஆனால் உங்களின் ஓய்வூதியச் செல்வத்தின் அளவு எப்படி உயர்கிறது என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா? வயதான அமெரிக்கர்களிடையே செல்வத்தின் நான்கு நிலைகள் இங்கே உள்ளன – மேலும் உயர்ந்தவர்களில் ஒன்றில் எப்படி செல்வது.
ஓய்வூதிய செல்வத்தின் கீழ் நிலை
குறைந்த அளவிலான செல்வம் கொண்ட ஓய்வு பெற்றவர்கள், பொதுவாக தங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு நலன்களில் பின்வாங்குவதற்கும், பெருமளவில் வாழ்வதற்கும் மிதமான சேமிப்புகளை மட்டுமே கொண்டுள்ளனர்.
இந்த படகில் உள்ளவர்கள் பெரும்பாலும் உயிர்வாழும் முறையில் செயல்பட வேண்டும். விருப்பமான செலவினங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மையுடன், முழுமையான அத்தியாவசியங்களை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் அவர்களிடம் இருக்கலாம். பல சந்தர்ப்பங்களில், அவர்கள் சம்பளத்திற்கு சம்பள காசோலையாக வாழலாம்.
எதிர்பாராத பில்கள் – திடீர் வீட்டுப் பழுது அல்லது அவசர மருத்துவ நடைமுறைகளுக்கு – மன அழுத்தம் ஏற்படலாம், மேலும் இந்த எதிர்பாராத செலவுகளில் ஒன்று அல்லது இரண்டிற்குப் பிறகு சேமிப்பு குறையலாம்.
சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகம் (SSA) மாதாந்திர பலன்கள் பொதுவாக ஓய்வு பெறுபவரின் வருடாந்திர ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருவாயில் சுமார் 40% ஐ மாற்றியமைக்கிறது – மேலும் அது மட்டுமே வருமான ஆதாரமாக இருக்கக்கூடாது என்று குறிப்பிடுகிறது.
ஒரு பெரிய ஊதியக் குறைப்பு வெறும் எலும்புகள் ஓய்வு பெற வழிவகுக்கும், மேலும் செலவில் குறிப்பிடத்தக்க வெட்டு தேவைப்படும் ஒன்று.
நீங்கள் இந்த வகையைச் சேர்ந்தால், பழைய அமெரிக்கர்களிடையே சராசரி $200,000 சேமிப்பை விடக் குறைவாக இருக்கலாம்.
ஓய்வூதிய செல்வத்தின் நடுத்தர நிலை
இந்த வகையின் கீழ் வருபவர்களுக்கு சில நிதி அழுத்தங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் யாருக்கு இல்லை?
இந்தச் சூழ்நிலையில் ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யப் போதுமான பணத்தை வைத்திருக்கலாம் மற்றும் விருப்பமான செலவினங்களுக்காக இன்னும் மிதமான தொகையை வைத்திருக்கலாம்.
அதே நேரத்தில், நடுத்தர-செல்வ ஓய்வு பெற்றவர்கள், அவர்களது ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானத்தில் 60% முதல் 70% வரை தங்கள் சேமிப்பு, சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் பிற ஆதாரங்களுக்கு இடையில் மட்டுமே மாற்றிக்கொள்ளலாம்.
இது உங்கள் நிலைமை என்றால், நீங்கள் நாளுக்கு நாள் போராடாமல் இருக்கலாம் – ஆனால் நீங்கள் அதை வாழாமல் இருக்கலாம். நீங்கள் கவனமாகச் செலவழிக்க வேண்டும், கடுமையான பட்ஜெட்டைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும், அவ்வப்போது விடுமுறை அல்லது வீட்டைப் பழுதுபார்ப்பது போன்ற கூடுதல் செலவுகளுக்கு முன்கூட்டியே திட்டமிடலாம்.
நீங்கள் இந்தப் பிரிவில் இருந்தால், மத்திய வங்கியின் தரவுகளின்படி, உங்கள் ஓய்வூதியச் சேமிப்பு $609,000 தேசிய சராசரிக்கு இணங்க இருக்கலாம்.
மேலும் படிக்க: இந்த 5 மேஜிக் பண நகர்வுகள் 2024 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்காவின் நிகர மதிப்புள்ள ஏணியில் உங்களை உயர்த்தும் – மேலும் நீங்கள் ஒவ்வொரு அடியையும் நிமிடங்களில் முடிக்கலாம்.[https://moneywisecom/managing-money/how-to-earn-money/money-moves-to-make-right-now?throw=C2HALF_streamline)[https://moneywisecom/managing-money/how-to-earn-money/money-moves-to-make-right-now?throw=C2HALF_streamline)
&placement_syn=placement_2&native_creative_id=295&targeting_group=215
ஓய்வூதிய செல்வத்தின் உயர் நிலை
இந்த குழு பொதுவாக நல்ல நிலையில் உள்ளது. இந்தப் படகில் பணிபுரியும் ஓய்வு பெற்றவர்கள், எந்தவிதமான நிதி நெருக்கடியும் அல்லது நிச்சயமற்ற தன்மையும் இல்லாமல், ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானத்தில் 70% முதல் 80% வரை மாற்றிக்கொள்ளலாம்.
இந்த நிலையில், செலவினங்களைக் குறைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஏனென்றால் பல தொழிலாளர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் 15% முதல் 20% வரை ஓய்வு பெறுவதற்குச் சேமிக்கிறார்கள். எனவே, நீங்கள் இனி ஓய்வுக்காகச் சேமிக்கவில்லை என்றால், பணியாளர்களில் நீங்கள் சம்பாதித்ததில் 80% இல் நீங்கள் மிகவும் வசதியாக வாழலாம்.
நீங்கள் இந்த பிரிவில் இருந்தால், ஒரு கன்ட்ரி கிளப் உறுப்பினர் அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் வெளிநாட்டிற்கு பயணம் செய்வதற்கு வருடத்திற்கு $20,000 செலுத்தாமல் இருக்கலாம், ஆனால் சில நல்ல பயணங்களை மேற்கொள்ளலாம் மற்றும் பிற பொழுதுபோக்குகள் மற்றும் அனுபவங்களுக்காக பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.
வாய்ப்புகள் என்னவென்றால், $609,000 தேசிய சராசரியை விட பெரிய ஓய்வூதியக் கணக்கு இருப்பு உங்களிடம் உள்ளது.
ஓய்வூதிய செல்வத்தின் உயரடுக்கு நிலை
பிரிவில் ஓய்வு பெற்றவர்கள் அருமையான நிலையில் உள்ளனர். அவர்களால் ஓய்வுக்கு முந்தைய வாழ்க்கை முறைகளை பராமரிக்க முடிவது மட்டுமல்லாமல், அதை மேம்படுத்தவும் கூட முடியும்.
நீங்கள் இந்தப் பிரிவில் இருந்தால், சராசரியாக $609,000 ஓய்வூதியக் கணக்கு இருப்பை விட அதிகமாக உங்களிடம் உள்ளது. அது மட்டுமின்றி, ஓய்வு பெறும்போது உங்கள் சேமிப்பு அதிகரித்து வருவதையும் நீங்கள் காணலாம்.
நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான செல்வத்தை அடைந்தவுடன், மிதமான முதலீட்டு ஆதாயங்கள் கூட அதைச் செய்யலாம், எனவே உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கின் வளர்ச்சி உங்கள் திரும்பப் பெறுவதை விட அதிகமாகும்.
நீங்கள் $4 மில்லியனைச் சேமித்திருந்தால், உதாரணமாக, வருடாந்தம் 5% வருமானத்தை உருவாக்கும் போர்ட்ஃபோலியோவுடன், நீங்கள் வருடத்திற்கு $200,000 கூடுதலாகப் பெறுகிறீர்கள்.
நீங்கள் வருடத்திற்கு $160,000 ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் திரும்பப் பெற முடிந்தால், உங்கள் சேமிப்புகள் தொடர்ந்து வளரும்.
ஓய்வூதியச் செல்வத்தின் உயர் நிலைக்கு எவ்வாறு செல்வது
நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன், செல்வத்தின் ஒரு நிலையில் இருந்து மற்றொரு நிலைக்கு செல்வது கடினமாக இருக்கும். எனவே உங்கள் சிறந்த பந்தயம் ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னதாக உயர் அடுக்குக்கு செல்ல நடவடிக்கை எடுப்பதாகும் – மேலும் இதைச் செய்ய சில வழிகள் உள்ளன.
சாத்தியமானால், கருத்தில் கொள்ளுங்கள் அதிக பணத்தை சேமிக்கிறது ஒவ்வொரு மாதமும் மற்றும் உங்கள் முழு 401(k) பொருத்தத்தைக் கோருகிறது.
நீங்கள் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு, உங்கள் வயது மற்றும் பொருளாதார நிலையை கருத்தில் கொண்டு. சுகாதார சேமிப்பு கணக்கை (HSA) தொடங்கவும் நீங்கள் ஏற்கனவே இல்லை என்றால். இங்கே, நீங்கள் தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளுக்காக வரிக்கு முந்தைய டாலர்களை ஒதுக்கி, இறுதியில் உங்கள் பாக்கெட் செலவினங்களைக் குறைக்கலாம்.
ஃபிடிலிட்டியின் அறிக்கையின்படி, 65 வயது முதியவர் ஓய்வுபெறும் போது, அவர்களின் பொற்காலங்களில் ஹெல்த்கேர்க்காக மிகப்பெரிய $165,000 செலவழிக்க எதிர்பார்க்கலாம், இதனால் HSA கைக்கு வரும்.
உங்களின் கவனத்தில் இருங்கள் செலவு பழக்கம் உங்கள் IRA அல்லது 401(k) க்கு அதிக பணத்தை விடுவிக்கலாம். உங்கள் கடன்களை முடிந்தவரை குறைவாக வைத்திருப்பது (அல்லது இல்லாதது) அதிக பணத்தை விடுவிக்கும்.
உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பில் தாமதம் நீங்கள் முழு ஓய்வுபெறும் வயதைக் கடக்கும் வரை, உங்கள் பலன்களை 70 வயது வரை ஆண்டுதோறும் 8% அதிகரிக்கலாம்.
நீங்களும் உங்களை அமைத்துக்கொள்ளலாம் வரிக்கு ஏற்ற செயலற்ற வருமானம், முனிசிபல் பத்திரங்கள் போன்றவை, உங்கள் பொற்காலங்களில் அதிக செலவின ஆற்றலை வழங்கும் வட்டித் தொகைகளை நீங்கள் சேகரிக்கலாம். அவர்கள் ஒரு சிறந்த முதலீடாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்களின் வட்டி, பொதுவாக, கூட்டாட்சி வரி விலக்கு.
அடுத்து என்ன படிக்க வேண்டும்
இந்த கட்டுரை தகவல்களை மட்டுமே வழங்குகிறது மற்றும் ஆலோசனையாக கருதக்கூடாது. இது எந்த வகையான உத்தரவாதமும் இல்லாமல் வழங்கப்படுகிறது.