நான் ரோத் மாற்றத்தை $250 ஆயிரத்தில் செய்யப் போகிறேன். நான் மாற்றப்பட்ட நிதிகளை வரிகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தலாமா?

எனது பாரம்பரிய IRA இலிருந்து $250,000 தொகையில் ரோத் மாற்றத்தைச் செய்ய விரும்புகிறேன். 250,000 டாலர்களுக்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டும் என்பது எனது புரிதல். அந்த வரியை IRA இல் உள்ள நிதியிலிருந்து செலுத்த முடியுமா அல்லது IRA க்கு வெளியே நான் வரி செலுத்த வேண்டுமா?

– கெவின்

இது நேரடியானது. பணம் எங்கிருந்து வருகிறது என்பதைப் பற்றி IRS கவலைப்படுவதில்லை. நீங்கள் ஒரு காசோலையை வெட்டினால் அவர்கள் மகிழ்ச்சியாக இருப்பார்கள்!

கேலி செய்வது ஒருபுறம் இருக்க – ஆம், $250,000 உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. மாற்றப்பட்ட நிதிகள் அல்லது பிற மூலங்களிலிருந்து பணத்தைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்தலாம், ஆனால் வித்தியாசம் கணிசமானதாக இருக்கலாம். ஐஆர்ஏ அல்லாத நிதியைப் பயன்படுத்தி வரிப் பில் செலுத்துவது உங்களுக்கு விருப்பமாக இருந்தால், அதைப் பயன்படுத்துவதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.

ஒரு நிதி ஆலோசகர் ரோத் மாற்றத்தை எப்போது செய்ய வேண்டும் மற்றும் எவ்வளவு தொகை போன்ற முக்கியமான ஓய்வூதிய திட்டமிடல் முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவ முடியும். நிதி ஆலோசகருடன் இணைக்கவும்.

ரோத் மாற்ற வரிகள்

ரோத் மாற்றத்தின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்து கொள்ள, இந்த வகையான பரிமாற்றம் என்ன செய்கிறது என்பதைப் பற்றி சிந்திக்க உதவியாக இருக்கும். ஒரு ரோத் மாற்றமானது பாரம்பரிய, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து Roth IRA க்கு பணத்தை நகர்த்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குப் பின்னால் உள்ள முக்கிய யோசனை பெயரில் உள்ளது. நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய IRA, 401(k) அல்லது ஒத்த கணக்கிற்குப் பங்களிக்கும் போது, ​​அந்தத் தொகையை உங்கள் தற்போதைய மொத்த வருவாயில் இருந்து கழிக்க வேண்டும், அதன் மூலம் அந்த ஆண்டிற்கான வரிப் பொறுப்பைத் தவிர்க்கலாம். அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் கணக்கில் இருந்து பணத்தை எடுக்கும் வரை அந்த வரி பொறுப்பு ஒத்திவைக்கப்படும். இந்த ஒத்திவைப்பு பணம் சம்பாதிக்கும் வளர்ச்சி, ஈவுத்தொகை மற்றும் வட்டிக்கும் பொருந்தும்.

பொதுவாக, இந்த வரி மசோதா நீங்கள் ஓய்வு காலத்தில் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும் போது வரும். இருப்பினும், அந்த பணத்தை Roth IRA க்கு நகர்த்துவதும் அதை கணக்கில் இருந்து நீக்கி, வருமான வரிகளைத் தூண்டுகிறது. உங்கள் IRA க்கு நீங்கள் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளை (கழிக்க முடியாத பங்களிப்புகள் அல்ல) செய்தீர்கள் என்று வைத்துக் கொண்டால், மாற்றப்பட்ட நிதிகள் அந்த ஆண்டிற்கான உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டு உங்கள் வரிப் பொறுப்பை அதிகரிக்கும். (வரி திட்டமிடல் நிபுணத்துவம் கொண்ட ஒரு நிதி ஆலோசகர் நீங்கள் முக்கியமான நிதி முடிவுகளை எடுக்கும்போது மதிப்புமிக்க ஆதாரமாக இருக்க முடியும், குறிப்பாக ஓய்வூதியம்.)

ரோத் மாற்ற வரிகளை எவ்வாறு செலுத்துவது

kpy"/>kpy" class="caas-img"/>

மாற்றப்பட்ட இருப்பு அல்லது உங்கள் IRA க்கு வெளியே உள்ள பணத்தின் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்தி ரோத் மாற்றத்தில் வரிப் பில் செலுத்தலாம். இரண்டு விருப்பங்களில் ஒரு நெருக்கமான பார்வை இங்கே:

மாற்றப்பட்ட நிதிகளைப் பயன்படுத்துதல்

ஒரு நடைமுறை விஷயமாக, மாற்றத்தின் மீதான வருமான வரிகளை செலுத்த பலர் மாற்றப்பட்ட நிதியை நம்பியுள்ளனர். வரிகளை ஈடுகட்ட IRA க்கு வெளியே உங்களிடம் பணம் இல்லையென்றால், இது உங்கள் ஒரே விருப்பமாக இருக்கலாம். அப்படியானால், நிதி நிறுவனம் மாற்றும் போது பணத்தை நிறுத்தி வைக்கலாம்.

கதை தொடர்கிறது

பிற சேமிப்புகளுடன் பணம் செலுத்துதல்

உங்கள் IRA க்கு வெளியே வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்த போதுமான சேமிப்புகள் இருந்தால், ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கண்ணோட்டத்தில் இது எப்போதும் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். இந்த அணுகுமுறையை மேற்கொள்வதன் மூலம், மாற்றப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்தி உங்கள் வரிகளைச் செலுத்துவது தொடர்பான சாத்தியமான வரி அபராதங்களைத் தவிர்ப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் ரோத் கணக்கில் முழு மாற்றப்பட்ட இருப்பு வரி இல்லாமல் வளர்வதையும் உறுதி செய்வீர்கள். நிச்சயமாக, உங்கள் அவசரகாலச் சேமிப்பைக் குறைக்காமல் இருக்க கவனமாக இருங்கள்.

எது சிறந்தது?

உதாரணமாக, 24% விளிம்பு வரி அடைப்பில் உள்ள ஒருவர் $100,000 ஐ மாற்றுகிறார் என்றும், அவர்களிடம் $24,000 ரொக்கமாக இருப்பதாகவும் வைத்துக்கொள்வோம், அதை அவர்கள் வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்த பயன்படுத்தலாம்:

• மாற்றப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்தி அவர்கள் வரிப் பில்லைச் செலுத்தினால், வரிகளுக்குப் பிறகு அவர்களது ரோத் ஐஆர்ஏவில் $76,000 மீதம் இருக்கும், மேலும் அவர்களின் $24,000 வரி விதிக்கக்கூடிய சேமிப்பு அல்லது தரகுக் கணக்கில் இருக்கும்.

• அவர்கள் ரொக்கச் சேமிப்பைப் பயன்படுத்தி வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்தினால், முழு $100,000 Roth IRA-க்கு செல்லும்.

இரண்டு கணக்குகளுக்கும் வரி விதிக்கப்படும் விதத்தில் பெரிய வித்தியாசம் வருகிறது. ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வரி இல்லாமல் வளர்வதால், அங்குள்ள சேமிப்பை அதிகப்படுத்துவது மிகவும் திறமையானது, குறிப்பாக அந்த பணத்தை சிறிது காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய திட்டமிட்டால். (இது போன்ற ஓய்வூதிய திட்டமிடல் சூழ்நிலைகளைச் சமாளிக்க உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், நிதி ஆலோசகருடன் பொருந்துவதைக் கவனியுங்கள்.)

59 ½க்கு கீழ் இருந்தால் சிறப்பு பரிசீலனை

நீங்கள் இன்னும் 59 ½ வயதை எட்டவில்லை என்றால், 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதத்தைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். மாற்றமே இந்த அபராதத்திற்கு உட்பட்டது அல்ல, ஆனால் வரி செலுத்த நீங்கள் எடுக்கும் எந்தத் தொகையும் இருக்கும். நீங்கள் 59 ½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், பணச் சேமிப்புடன் மாற்று வரிகளைச் செலுத்துவது மிகவும் மதிப்புமிக்கதாக்குகிறது.

மேலும், மாற்றத்தின் போது வரிக்காகப் பிடித்தம் செய்யப்பட்ட பணத்தின் ஒரு பகுதி உங்களிடம் இருந்தால் அல்லது உங்கள் வரிகளைத் தாக்கல் செய்யும் போது உங்கள் Roth IRA இலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெற்றாலும் அபராதம் பொருந்தும். மாற்றத்திற்குப் பிறகு ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் இந்த நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது ரோத் மாற்றங்களுக்கான ஐந்தாண்டு விதியை மீறுகிறது மற்றும் நீங்கள் 59 ½ வயதை எட்டவில்லை என்றால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதத்தைத் தூண்டும். (இந்த ஐந்தாண்டு விதி குழப்பமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் நிதி ஆலோசகர் நீங்கள் அதை வழிநடத்த உதவலாம் மற்றும் விலையுயர்ந்த வரி அபராதங்களைத் தவிர்க்கலாம்.)

பாட்டம் லைன்

bjm"/>bjm" class="caas-img"/>

நீங்கள் எந்த மூலத்திலிருந்தும் ரோத் மாற்றத்திற்கான வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்தலாம். மாற்றத்தின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் நிறுத்தி வைக்கலாம்; நீங்கள் வரி நேரம் வரை காத்திருந்து ரோத் இருப்பிலிருந்து திரும்பப் பெறலாம்; அல்லது வரிப் பொறுப்பை மறைக்க நீங்கள் வெளிப்புற சேமிப்பைப் பயன்படுத்தலாம். வரிக் கட்டணத்தைச் செலுத்த ஐஆர்ஏ நிதியைப் பயன்படுத்தினால், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் விதிக்கப்படலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். உங்களால் முடிந்தால், வெளிப்புற டாலர்கள் மூலம் பணம் செலுத்துவது மிகவும் சிறந்த வழி.

நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

• நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவது என்பது உங்கள் முதலீட்டில் அதிக வருமானம் பெறக்கூடிய ஒருவரைக் கண்டுபிடிப்பது மட்டுமல்ல. இது முக்கியமானது, ஆனால் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சேவைகள் மற்றும் சிறப்புப் பகுதிகள் இருக்கும் ஒரு ஆலோசகருடன் நீங்கள் பணியாற்ற வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் எஸ்டேட்டை ஒழுங்கமைக்கவும், உங்கள் செல்வத்தை வரி-திறன்மிக்க முறையில் எவ்வாறு அனுப்பலாம் என்பதற்கான திட்டத்தை உருவாக்கவும் உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், எஸ்டேட் மற்றும் மரபுத் திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்கும் ஆலோசகரை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, அனைத்து ஆலோசகர்களும் இந்த பகுதிகளில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள் அல்ல.

• நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. SmartAsset இன் இலவசக் கருவியானது உங்கள் பகுதியில் சேவை செய்யும் மூன்று சரிபார்க்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் உங்களுக்குப் பொருந்துகிறது, மேலும் உங்களுக்கு எது சரியானது என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் ஆலோசகர் பொருத்தங்களுடன் இலவச அறிமுக அழைப்பை மேற்கொள்ளலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இப்போதே தொடங்கவும்.

பிராண்டன் ரென்ஃப்ரோ, CFP®, ஒரு SmartAsset நிதி திட்டமிடல் கட்டுரையாளர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் வரி தலைப்புகளில் வாசகர் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கிறார். நீங்கள் பதிலளிக்க விரும்பும் கேள்வி உள்ளதா? AskAnAdvisor@smartasset.com ஐ மின்னஞ்சல் செய்யவும், உங்கள் கேள்விக்கு எதிர்கால நெடுவரிசையில் பதிலளிக்கப்படலாம்.

பிராண்டன் SmartAsset இன் ஊழியர் அல்ல மற்றும் SmartAsset AMP இல் பங்கேற்பவர் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இந்தக் கட்டுரைக்காக அவருக்கு இழப்பீடு வழங்கப்பட்டுள்ளது. சில வாசகர்கள் சமர்ப்பித்த கேள்விகள் தெளிவுக்காக அல்லது சுருக்கத்திற்காக திருத்தப்படுகின்றன.

புகைப்பட கடன்: ©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/shapecharge

The post ஒரு ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள்: நான் $250k இல் ரோத் மாற்றத்தைச் செய்யப் போகிறேன். நான் மாற்றப்பட்ட நிதிகளை வரிகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தலாமா? SmartAsset மூலம் SmartReads இல் முதலில் தோன்றியது.