வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?

உங்கள் 20 களில், நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்கி, முதல் முறையாக உண்மையான பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் பணத்தைச் செலவழிக்கும் பழக்கம் மாறுகிறது.

உங்கள் பெற்றோருடன் அல்லது கல்லூரி விடுதியில் வசித்த பிறகு, நீங்கள் உங்கள் சொந்த இடத்தை வாங்கலாம் மற்றும் அற்புதமான கூரைத் தளத்துடன் அந்த இடத்திலேயே விளையாடலாம். நீங்கள் முதல் முறையாக செலவழிக்கக்கூடிய வருமானத்தைப் பெறலாம் – அந்த மாணவர் கடன்களில் மாதாந்திரப் பணம் செலுத்திய பிறகும் – ஒவ்வொரு மாதமும் நண்பர்களுடன் வார இறுதிப் பயணத்தை மேற்கொள்ள விரும்புகிறீர்கள்.

அந்த அபார்ட்மெண்ட் குத்தகைக்கு கையெழுத்திடும் முன் அல்லது அந்த பயணத்திற்காக ஒரு ஹோட்டலை முன்பதிவு செய்வதற்கு முன், உங்கள் பட்ஜெட்டில் ஒரு மாதாந்திர “பில்” சேர்க்க மறக்காதீர்கள்: உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிப்பு. நீங்கள் சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் போதுதான் ஓய்வுக்காகச் சேமிக்கத் தொடங்க சிறந்த நேரம்.

கண்டுபிடிக்கவும்: பூமர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு விற்க வேண்டிய 8 விஷயங்கள்

மேலும் படிக்க: நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரை கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய 7 காரணங்கள் – நீங்கள் செல்வந்தராக இல்லாவிட்டாலும்

நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பது நீங்கள் பின்னர் வாழ விரும்பும் வாழ்க்கையைப் பொறுத்தது. நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது ஒரு உலகப் பயணியாகவோ அல்லது வீட்டில் இருப்பவராகவோ உங்களைக் கற்பனை செய்கிறீர்களா? 30, 40, 50 மற்றும் 60 வயதில் அடைய இலக்குகள் மற்றும் மைல்கற்களை அமைப்பது, அந்த வாராந்திர காசோலையை நீங்கள் இனி கொண்டு வராதபோது, ​​வாழ பணம் உங்களுக்கு உதவும்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு வரும்போது வெற்றிக்கான ஒரு செய்முறை இல்லை. ஒவ்வொரு திட்டமும் தனித்துவமானது, உங்கள் வாழ்க்கை முறை சார்ந்தது மற்றும் நிதி திட்டமிடுபவரின் உதவியுடன் சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இன்னும், சில பொதுவான வழிகாட்டுதல்கள் உள்ளன, அவை இங்கே உள்ளன.

வயது 30: 1X பரிந்துரை

30 வயதிற்குள், ஃபிடிலிட்டி மற்றும் அல்லி வங்கி ஆகிய இரண்டும் பரிந்துரைப்பது போல, ஓய்வூதியத்திற்காக உங்கள் வருடாந்திர சம்பளத்திற்கு சமமான தொகையைச் சேமித்திருக்க வேண்டும். உங்கள் சம்பளம் $75,000 என்றால், நீங்கள் $75,000 தள்ளி வைக்க வேண்டும். அதை நீ எப்படி செய்கிறாய்?

“உங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்கும் போது, ​​உங்கள் 401(k) இல் ஆண்டுக்கு 20% தானியங்குச் சேமிப்பை மேற்கொள்ளுங்கள். மீதமுள்ள 80% இல் வாழவும், கொடுக்கவும் இது உங்களை ஒழுங்குபடுத்தும், ”என்று சியாட்டில் பகுதியில் உள்ள பார்க்கர் பைனான்சியலின் ஜேசன் பார்க்கர் கூறினார், “ஒலி ஓய்வு திட்டமிடல்” ஆசிரியரும், “ஒலி ஓய்வு திட்டமிடல்” போட்காஸ்டின் தொகுப்பாளரும்.

மேலும் கண்டறியவும்: ஆரம்பகால ஓய்வு: ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் 40 வயதிற்குள் ஓய்வு பெற எவ்வளவு சேமிப்பு தேவை என்பதை இங்கே காணலாம்

பாருங்கள்: அனைத்து செல்வந்தர்களும் தங்கள் பணத்தில் செய்யும் 3 மேதைகள்

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்: நீங்கள் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டிருந்தாலும், குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வைக் கையாள்வது அல்லது சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க விரும்பினாலும், நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்குத் தேவையான நிபுணத்துவத்தையும் வழிகாட்டுதலையும் வழங்க முடியும். நீங்கள் பணக்காரராக இல்லாவிட்டாலும், நிதி ஆலோசகரை ஏன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதற்கான சில கட்டாய காரணங்கள் இங்கே உள்ளன.

வயது 30: உங்கள் 20களில் திட்டமிடல் தொடங்கும்

பல அமெரிக்கர்கள் தங்கள் 20 களில் 401(k) க்கு பதிவு செய்யவில்லை, அதாவது அவர்கள் ஒரு சாத்தியமான முதலாளி பொருத்தத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவில்லை.

கதை தொடர்கிறது

“உங்கள் 401(k) இல் ஒரு முதலாளி பொருத்தம் இலவசப் பணம், ஆனால் ஏறக்குறைய கால்வாசி ஊழியர்கள் தங்கள் போட்டியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளாமல் இலவசப் பணத்தை மேசையில் விட்டுவிடுகிறார்கள்” என்று SoFi இல் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் மேலாளர் பிரையன் வால்ஷ் கூறினார். .

சில சந்தர்ப்பங்களில், ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் கடனை செலுத்துவதைத் தடுக்கலாம் என்று அவர் கூறினார்.

“பல இளைஞர்கள் கடனில் இருப்பதை வெறுக்கிறோம் மற்றும் முடிந்தவரை விரைவாக கடனை அடைக்க முயற்சி செய்கிறோம்,” என்று அவர் கூறினார். “இது போற்றத்தக்கது, ஆனால் சில சமயங்களில் சேமிப்பதற்குப் பதிலாக கடனை தீவிரமாக செலுத்துவதில் அர்த்தமில்லை. கடனை நீக்குவது முக்கியம் என்றாலும், உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக சேமிப்பதற்கும் முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும். 7%க்கும் குறைவான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட எந்தவொரு கடனையும் நாங்கள் நல்ல கடனாகக் கருதுகிறோம், மேலும் அந்தக் கடனை தீவிரமாகச் செலுத்துவதற்கு முன் உங்கள் பணத்தில் சிலவற்றைச் சேமிக்க பரிந்துரைக்கிறோம்.

மேலும் அறிக: ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்: 70 வயதிற்குட்பட்ட சராசரி நபர் மாதந்தோறும் எவ்வளவு செலவிடுகிறார்

வயது 40: 3X பரிந்துரை

ஃபிடிலிட்டி மற்றும் அல்லி வங்கி இரண்டும் 40 வயதில் உங்கள் வருடாந்திர சம்பளத்தை மூன்று மடங்காக ஒதுக்கி வைக்க பரிந்துரைக்கின்றன. இந்த கட்டத்தில் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக ஓய்வூதிய சேமிப்பு உத்தி உங்களிடம் இல்லையென்றால், தாமதிக்க வேண்டாம் என்று ஒரு நிபுணர் கூறினார்.

“ஒவ்வொரு குடும்பமும், அவர்களின் நிகர மதிப்பு அல்லது வாழ்க்கையின் நிலை எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு விரிவான, தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்குத் தாங்களே கடமைப்பட்டுள்ளனர்” என்று தி கம்ப்ளீட் ரிட்டயர்மென்ட் பிளானரை உருவாக்கியவர் ட்ரூ பார்க்கர் கூறினார்.

வயது 40: சோதனையை எதிர்க்கவும்

“மிகவும் பொதுவான தவறு என்னவென்றால், மக்கள் தங்கள் புதிய சம்பளத்திற்கு ஏற்ப தங்கள் செலவினங்களை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறார்கள். உதாரணமாக, மக்கள் ஒரு பெரிய அடுக்குமாடி குடியிருப்பில் குடியேறுகிறார்கள் அல்லது அதிக விலையுள்ள கார் அல்லது வீட்டை வாங்குகிறார்கள்.

“என்ன நடக்கிறது என்றால், அவர்கள் தங்கள் நிதி நிலையை மேம்படுத்த முடியவில்லை, ஏனென்றால் அவர்கள் செய்யும் அனைத்தையும் அவர்கள் செலவிடுகிறார்கள். திரட்டப்பட்ட பணத்தை நீங்கள் பெறாதது போல் திறம்பட முதலீடு செய்வதில் மக்கள் புத்திசாலிகள். அதாவது, சம்பள உயர்வு பெறுவதற்கு முன்பு நீங்கள் நடத்திய அதே வாழ்க்கை முறையைத் தொடர்ந்து வாழுங்கள் மற்றும் வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்யுங்கள்.

“ஒரு உதாரணம், உண்மையான நீண்ட கால செல்வத்தை எவ்வாறு உருவாக்க உதவுகிறது என்பதை விளக்க உதவும். ஒருவர் தனது தொழில் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் $5,000 வருடாந்திர ஊதியத்தைப் பெறுகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 10% வருடாந்திர விகிதத்தில் வளரும் முதலீட்டுக் கணக்கில் ஆண்டுதோறும் $5,000 முதலீடு செய்தால், 30 ஆண்டுகளில் $822,000க்கு மேல் நீங்கள் குவித்திருப்பீர்கள்.

வயது 50: 5X பரிந்துரை

50 வயது நிரம்பியவர்கள் தங்கள் ஆண்டு வருவாயை விட ஐந்து மடங்கு சேமிக்க வேண்டும் என்று Ally Bank பரிந்துரைக்கிறது, அதே சமயம் Fidelity ஆறு மடங்கு சம்பளத்தைப் பரிந்துரைக்கிறது.

உங்கள் குழந்தைகளுக்கான கல்லூரிப் படிப்பு போன்ற பிற செலவுகளுக்குப் பணம் திருப்பிவிடப்பட்டதால், உங்கள் ஓய்வூதியச் சேமிப்பில் நீங்கள் பின்தங்கியிருப்பதைக் கண்டால், நீங்கள் “கேட்-அப் பங்களிப்பை” செய்யலாம். நீங்கள் 50 ஐ எட்டியதும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரி-சாதகமான ஓய்வூதியக் கணக்கில் கூடுதல் பங்களிப்பைச் செய்யலாம். 2024 ஆம் ஆண்டில் 401(கே) திட்டங்களுக்கு $7,500 என்ற தொகையை உள்நாட்டு வருவாய் சேவை தீர்மானிக்கிறது. இது ஒரு நபரின் எண்ணிக்கை, எனவே தம்பதிகள் பங்களிப்பை இரட்டிப்பாக்கலாம்.

அடுத்து படிக்கவும்: அமெரிக்காவில் ஓய்வு பெற மெக்ஸிகோ, போர்ச்சுகல் மற்றும் கோஸ்டாரிகா போன்ற 5 இடங்கள் மலிவானவை

வயது 50: செலவுகளைக் குறைக்கவும்

நீங்கள் 50-ஐ எட்டும்போது – அல்லது அந்த தசாப்தத்தின் முதல் சில ஆண்டுகளில் – உங்கள் பிள்ளைகள் வீட்டை விட்டு வெளியே இருக்கலாம், மேலும் உங்களுக்கு அந்த நான்கு படுக்கையறை காலனித்துவம் தேவையில்லை. இது குறைக்கும் நேரமாக இருக்கலாம். நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக உங்கள் வீட்டைச் சொந்தமாக வைத்திருந்தால், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு ஒதுக்கி வைக்கக்கூடிய சில சமபங்குகளில் அமர்ந்திருக்க வாய்ப்புகள் உள்ளன. அல்லது நீங்கள் குறைந்த விலையில் ஒரு வீட்டை வாங்கி உங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கட்டணத்தை குறைக்கலாம்.

நீங்கள் ஏற்கனவே அவ்வாறு செய்யவில்லை என்றால், உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கைப் பராமரிக்க நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணத்தை மதிப்பாய்வு செய்யுமாறு வால்ஷ் அறிவுறுத்தினார்.

“கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு வயதினரையும் பாதிக்கின்றன, ஆனால் நீங்கள் வயதாகும்போது, ​​உங்கள் இருப்பு பெரிதாகத் தொடங்கும், மேலும் அந்தக் கட்டணங்கள் உண்மையில் சேர்க்கப்படும்,” என்று அவர் கூறினார். “அதை எதிர்கொள்வோம் – கட்டணங்கள் குழப்பமானவை மற்றும் பல சராசரி முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் என்ன என்பதை உண்மையில் புரிந்து கொள்ளவில்லை. 1% அல்லது 2% கட்டணம் என்பது சிறிய எண்ணாகத் தோன்றலாம், ஆனால் நீங்கள் $500,000 சேமித்து வைத்திருந்தால் அது வருடத்திற்கு $5,000 முதல் $10,000 வரை இருக்கும். உங்கள் முதலீடுகளுக்கு அதிகக் கட்டணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, கமிஷன்கள் செலுத்தாமல் நீங்களே முதலீடுகளை வாங்கவும் விற்கவும் அனுமதிக்கும் செயலில் உள்ள முதலீட்டுத் தயாரிப்பைப் பயன்படுத்தவும் அல்லது உங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக முதலீடு செய்யும் தானியங்கு முதலீட்டுத் தயாரிப்பைப் பயன்படுத்தவும். [charging] ஆலோசனை கட்டணம் இல்லை.”

வயது 60: 7X பரிந்துரை

60 வயதிற்குள், உங்கள் ஆண்டு வருமானம் ஏழு மடங்கு ஓய்வுக்காக சேமிக்கப்பட வேண்டும், அல்லி வங்கி பரிந்துரைக்கிறது. நம்பகத்தன்மை, மீண்டும், மிகவும் தீவிரமானது மற்றும் எட்டு மடங்கு தொகையை பரிந்துரைக்கிறது.

சாத்தியமான குறைந்தபட்சத் தொகையின் காரணமாக ஓய்வூதியத்தில் நுழைவதற்கு கடனைச் செலுத்துவதற்கான உந்துதலை மேற்கொள்ள வேண்டிய நேரம் இதுவாகும். உங்கள் வசதிக்குள் வாழுங்கள் மற்றும் பில்களை செலுத்துங்கள், குறிப்பாக அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்துங்கள். நீங்கள் அவ்வாறு செய்யவில்லை என்றால், அந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் பின்னர் உங்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் சேரும். அவ்வாறு செய்வது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கும் மற்றும் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறைக்கும், இது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் வீட்டிற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்வதை எளிதாக்கும்.

வயது 60: அபாயத்தைக் குறைக்கவும்

ஓய்வு பெற்ற ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் உள்ளவர்கள் – எனவே அவர்களின் 60 களின் முற்பகுதியில் இல்லை – தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கான ஆபத்தைக் குறைக்கத் தொடங்க வேண்டும் என்று ஜான்சன் கூறினார்.

“ஓய்வு பெறுவதற்கு முன் உடனடியாக சந்தையில் ஒரு பெரிய சரிவு, ஓய்வூதியத்தில் ஒரு தனிநபரின் வாழ்க்கைத் தரத்தில் பேரழிவு விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். ஒரு நபர் ஓய்வுபெறும் சரியான நேரம், அவரது சொத்துக்கள் பங்குச் சந்தைகளில் கவனம் செலுத்தினால், அவரது ஓய்வூதியத்தின் தரத்தில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்,” என்றார்.

“உதாரணமாக, 2008 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் ஓய்வு பெற்ற ஒருவரை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். அவர்கள் S&P 500 இல் முதலீடு செய்திருந்தால், ஒரு வருடத்தில் அவர்களது சொத்துக்கள் 37% குறைந்திருப்பதைக் கண்டிருப்பார்கள். ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய ஐந்து வருடங்கள் 'ஓய்வு சிவப்பு மண்டலமாக' கருதப்படலாம். மேலும், ஒரு கால்பந்து அணி பந்தைத் திருப்பிப் போட்டு, எதிரணியின் 20-யார்டுக்கு உள்ளே இருக்கும்போது புள்ளிகளைப் பெறத் தவறுவது போல், ஓய்வுபெறும் முதலீட்டாளரால் ஓய்வுக்கால சிவப்பு மண்டலத்தில் பெரிய சரிவைத் தாங்க முடியாது.

GOBankingRates இலிருந்து மேலும்

இந்தக் கட்டுரை முதலில் GOBankingRates.com இல் தோன்றியது: வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?