அடமானம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் இன்று, ஆகஸ்ட் 22, 2024: 30 ஆண்டு விகிதங்கள் 6% கீழ்

by

30 ஆண்டு நிலையான அடமான விகிதம் இறுதியாக 6% கீழ் குறைந்துள்ளது – இது நேற்றை விட 11 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைந்துள்ளது. 5.99%. 30 வருட மறுநிதியளிப்பு விகிதம் 13 அடிப்படைப் புள்ளிகளைக் குறைத்து பின்தங்கவில்லை 6.06%

நேற்று வெளியிடப்பட்ட தொழிலாளர் புள்ளியியல் பணியகத்தின் திருத்தப்பட்ட வேலைகள் அறிக்கையின் எதிரொலியாக விகிதங்கள் குறையக்கூடும். BLS முதலில் நினைத்ததை விட மார்ச் 2024 இல் முடிவடைந்த 12 மாத காலப்பகுதியில் சுமார் 818,000 குறைவான நபர்களையே அமெரிக்கா வேலைக்கு அமர்த்தியுள்ளது. (BLS அதன் அறிக்கையை தவறாமல் திருத்துகிறது.) அடமான விகிதங்களுக்கு குளிர்ச்சியான வேலைகள் சந்தை ஒரு நல்ல அறிகுறியாகும், ஏனெனில் பெடரல் ரிசர்வ் பெடரல் நிதி விகிதத்தை குறைக்கும் முன் மெதுவான பொருளாதாரத்தைக் காண விரும்புகிறது. இந்த வேலையின்மை எண்கள், செப்டம்பர் 18 கூட்டத்தில் மத்திய வங்கி அதன் விகிதத்தை குறைக்க வேண்டும் என்பதற்கான மற்றொரு அறிகுறியாகும்.

விலைகள் குறைந்து வருகின்றன, எனவே இப்போது வாங்குவதற்கு நல்ல நேரம். செப்டம்பர் கூட்டத்திற்குப் பிறகு மற்றும் 2025 முழுவதும் அடமான விகிதங்கள் இன்னும் குறைய வேண்டும், ஆனால் நினைவில் கொள்ளுங்கள் – குறைந்த அடமான வட்டி விகிதங்கள் அதிக போட்டியுடன் வரும்.

இந்த உட்பொதிக்கப்பட்ட உள்ளடக்கம் உங்கள் பகுதியில் கிடைக்கவில்லை.

மேலும் படிக்க: பெடரல் ரிசர்வ் அடமான விகிதங்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

சமீபத்திய Zillow தரவுகளின்படி, தற்போதைய அடமான விகிதங்கள் இங்கே:

  • 30 ஆண்டுகள் நிலையானது: 5.99%

  • 20 ஆண்டுகள் நிலையானது: 5.70%

  • 15 ஆண்டுகள் நிலையானது: 5.28%

  • 5/1 ARM: 6.23%

  • 7/1 ARM: 6.25%

  • 5/1 FHA: 4.90%

  • 30 ஆண்டு VA: 5.30%

  • 15 ஆண்டு VA: 4.77%

  • 5/1 VA: 5.26%

நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், இவை தேசிய சராசரிகள் மற்றும் அருகிலுள்ள நூறாவது வரை வட்டமானது.

மேலும் அறிக: குறைந்த அடமான விகிதங்களைப் பெற 5 உத்திகள்

சமீபத்திய Zillow தரவுகளின்படி, இன்றைய அடமான மறுநிதி வட்டி விகிதங்கள் இங்கே:

  • 30 ஆண்டுகள் நிலையானது: 6.06%

  • 20 ஆண்டுகள் நிலையானது: 5.80%

  • 15 ஆண்டுகள் நிலையானது: 5.45%

  • 5/1 ARM: 6.19%

  • 7/1 ARM: 6.23%

  • 5/1 FHA: 4.82%

  • 30 ஆண்டு VA: 5.54%

  • 15 ஆண்டு VA: 5.12%

  • 5/1 VA: 5.04%

வாங்குதல் அடமான விகிதங்களைப் போலவே, இவை தேசிய சராசரிகள் ஆகும். மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் பொதுவாக வாங்கும் அடமான விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

இந்த உட்பொதிக்கப்பட்ட உள்ளடக்கம் உங்கள் பகுதியில் கிடைக்கவில்லை.

பல்வேறு அடமான விகிதங்கள் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைப் பார்க்க Yahoo Finance இலவச அடமானக் கட்டணக் கால்குலேட்டரைக் கொண்டுள்ளது.

உங்கள் கணக்கீட்டில் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு மற்றும் சொத்து வரி போன்ற காரணிகளைச் சேர்ப்பதன் மூலம் எங்கள் கால்குலேட்டர் இன்னும் ஆழமாகச் செல்கிறது. தனியார் அடமானக் காப்பீட்டுச் செலவுகள் மற்றும் HOA நிலுவைத் தொகைகள் உங்களுக்குப் பொருந்தினால் அவற்றைச் சேர்க்கலாம். இந்த மாதாந்திர செலவுகள், உங்கள் அடமான அசல் மற்றும் வட்டி விகிதத்துடன், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் என்னவாக இருக்கும் என்பது பற்றிய யதார்த்தமான யோசனையை உங்களுக்கு வழங்கும்.

அடமான வட்டி விகிதம் என்பது உங்கள் கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடன் வாங்குவதற்கான கட்டணமாகும், இது சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. அடமான விகிதங்களில் இரண்டு அடிப்படை வகைகள் உள்ளன: நிலையான மற்றும் அனுசரிப்பு விகிதங்கள்.

ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் உங்கள் கடனின் முழு ஆயுளுக்கும் உங்கள் விகிதத்தில் பூட்டப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 6.25% வட்டி விகிதத்துடன் 30 ஆண்டு அடமானத்தைப் பெற்றால், உங்கள் விகிதம் 30 ஆண்டுகளுக்கு 6.25% ஆக இருக்கும். (நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு அல்லது வீட்டை விற்காத வரை.)

அனுசரிப்பு-விகித அடமானம் உங்கள் விகிதத்தை முதல் சில ஆண்டுகளுக்கு ஒரே மாதிரியாக வைத்திருக்கும், பின்னர் அதை அவ்வப்போது மாற்றுகிறது. 6% அறிமுக விகிதத்துடன் 5/1 ARM பெறுவீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். முதல் ஐந்தாண்டுகளுக்கு உங்கள் விகிதம் 6% ஆக இருக்கும், பின்னர் உங்கள் காலத்தின் கடைசி 25 ஆண்டுகளில் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை விகிதம் அதிகரிக்கும் அல்லது குறையும். உங்கள் விகிதம் ஏறுகிறதா அல்லது குறைகிறதா என்பது பொருளாதாரம் மற்றும் அமெரிக்க வீட்டுச் சந்தை போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

உங்கள் அடமானக் காலத்தின் தொடக்கத்தில், உங்களின் மாதாந்திரச் செலுத்துதலின் பெரும்பகுதி வட்டிக்கு செல்கிறது. காலப்போக்கில், உங்கள் செலுத்துதலில் குறைவான தொகை வட்டிக்கு செல்கிறது, மேலும் அடமான அசல் அல்லது நீங்கள் முதலில் கடன் வாங்கிய தொகையை நோக்கி செல்கிறது.

ஆழமாக தோண்டவும்: சரிசெய்யக்கூடிய-விகிதத்திற்கு எதிராக நிலையான-விகித அடமானம் – நீங்கள் எதைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

இரண்டு பிரிவுகள் அடமான விகிதங்களை தீர்மானிக்கின்றன: நீங்கள் கட்டுப்படுத்தக்கூடியவை மற்றும் நீங்கள் கட்டுப்படுத்த முடியாதவை.

என்ன காரணிகளை நீங்கள் கட்டுப்படுத்தலாம்? முதலில், சிறந்த அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, உங்களுக்குக் குறைந்த விகிதம் மற்றும் கட்டணங்களை வழங்கும்.

இரண்டாவதாக, கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக அதிக கடன் மதிப்பெண்கள், குறைந்த கடன்-வருமானம் (டிடிஐ) விகிதங்கள் மற்றும் கணிசமான முன்பணம் செலுத்தும் நபர்களுக்கு குறைந்த விகிதங்களை நீட்டிக்கிறார்கள். அடமானத்தைப் பாதுகாப்பதற்கு முன் நீங்கள் அதிகமாகச் சேமிக்கலாம் அல்லது கடனைச் செலுத்தலாம் என்றால், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குவார்.

என்ன காரணிகளை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த முடியாது? சுருக்கமாக, பொருளாதாரம்.

பொருளாதாரம் அடமான விகிதங்களை பாதிக்கும் வழிகளின் பட்டியல் நீண்டது, ஆனால் அடிப்படை விவரங்கள் இங்கே உள்ளன. பொருளாதாரம் – எடுத்துக்காட்டாக, வேலைவாய்ப்பு விகிதங்கள் என்று நினைத்தால் – கடன் வாங்குவதை ஊக்குவிக்க அடமான விகிதங்கள் குறையும், இது பொருளாதாரத்தை உயர்த்த உதவுகிறது. பொருளாதாரம் வலுவாக இருந்தால், அடமான விகிதங்கள் செலவினங்களைக் குறைக்கும்.

மற்ற அனைத்தும் சமமாக இருப்பதால், அடமான மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் பொதுவாக கொள்முதல் விகிதங்களை விட சற்று அதிகமாக இருக்கும். உங்கள் மறுநிதியளிப்பு விகிதம் நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமாக இருந்தால் ஆச்சரியப்பட வேண்டாம்.

மிகவும் பொதுவான அடமான விதிமுறைகளில் இரண்டு 30-ஆண்டு மற்றும் 15-ஆண்டு நிலையான-விகித அடமானங்கள் ஆகும். இரண்டும் முழு கடன் காலத்திற்கான உங்கள் விகிதத்தில் பூட்டப்படும்.

30 வருட அடமானம் மிகவும் பிரபலமானது, ஏனெனில் இது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால் இது குறுகிய காலங்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்துடன் வருகிறது, மேலும் நீங்கள் மூன்று தசாப்தங்களாக வட்டியைக் குவிப்பதால், நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் நிறைய வட்டி செலுத்துவீர்கள்.

15 வருட அடமானம் சிறப்பானதாக இருக்கும், ஏனெனில் இது நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் பெறுவதை விட குறைவான விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, எனவே நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக வட்டி குறைவாக செலுத்துவீர்கள். உங்கள் அடமானத்தையும் மிக விரைவாக செலுத்துவீர்கள். ஆனால் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் நீங்கள் அதே கடன் தொகையை பாதி நேரத்தில் செலுத்துகிறீர்கள்.

அடிப்படையில், 30 ஆண்டு அடமானங்கள் மாதந்தோறும் மிகவும் மலிவு, அதே நேரத்தில் 15 ஆண்டு அடமானங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு மலிவானவை.

2023 வீட்டு அடமானத்தை வெளிப்படுத்தும் சட்டம் (HMDA) தரவுகளின்படி, சிட்டிபேங்க், வெல்ஸ் பார்கோ மற்றும் USAA ஆகியவை குறைந்த சராசரி அடமான விகிதங்களைக் கொண்ட சில வங்கிகள். இருப்பினும், வங்கிகள் மட்டுமின்றி, கடன் சங்கங்கள் மற்றும் அடமானக் கடன் வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிறுவனங்களிடமும் சிறந்த விலைக்கு வாங்குவது நல்லது.

ஆம், 2.75% ஒரு அருமையான அடமான விகிதம். 2020 அல்லது 2021 இல் இந்த விகிதத்தை அடைத்த விற்பனையாளரிடமிருந்து நீங்கள் அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளாவிட்டால், இன்றைய சந்தையில் நீங்கள் 2.75% விகிதத்தைப் பெற வாய்ப்பில்லை.

ஃப்ரெடி மேக்கின் கூற்றுப்படி, இதுவரை இல்லாத 30 வருட நிலையான அடமான விகிதம் 2.65% ஆகும். இது ஜனவரி 2021 இல் தேசிய சராசரியாக இருந்தது.

உங்கள் தற்போதைய அடமான விகிதத்தை விட 2% குறைவான விகிதத்தில் நீங்கள் பூட்டும்போது மறுநிதியளிப்பு செய்வது மதிப்புக்குரியது என்று சில நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். மற்றவர்கள் 1% மாய எண் என்கிறார்கள். மறுநிதியளிப்பு மற்றும் மறுநிதியளிப்பு இறுதிச் செலவுகளைச் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் நிதி இலக்குகள் என்ன என்பதைப் பொறுத்தது.

Leave a Comment