ஒரு ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள்: எனக்கு 54 வயது, $1 மில்லியன் மற்றும் $7k ஓய்வூதியம் கொண்ட ஒரு செவிலியர்

Lbj" src="Lbj"/>

எனக்கு 54 வயது, செவிலியராக 26 வருடங்கள் சேவை செய்கிறேன். எங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் 80 (உங்கள் வயது மற்றும் சேவை ஆண்டுகள் = 80) விதியின்படி செல்கிறோம். இது எனது உடல்நலக் காப்பீட்டை உள்ளடக்கும். எனது ஓய்வூதியம் மாதத்திற்கு சுமார் $7,000 வரிகளை கழிக்க வேண்டும். என்னிடம் 403(b) மற்றும் Roth IRA இல் $750,000 உள்ளது. நன்றாகச் செயல்படாத பங்குகளில் $150,000, ரியல் எஸ்டேட் சொத்தில் $250,000 மாதத்திற்கு $600 மற்றும் $100,000 ரொக்கமாகச் சம்பாதிக்கிறேன். நான் இப்போது ஓய்வு பெறலாமா?

– ராபின்

உங்கள் ஓய்வூதியம், உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டுச் சொத்து ஆகியவற்றுக்கு இடையில், உங்களுக்காக ஒரு வலுவான கூடு முட்டையை உருவாக்கியது போல் தெரிகிறது. நீங்கள் இப்போது ஓய்வு பெற முடியுமா என்பது, அந்த சொத்துக்களிலிருந்து வரும் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் உங்கள் செலவுத் தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களுக்குப் போதுமானதா என்பதைப் பொறுத்தது, எனவே அந்த வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் எப்படி இருக்கும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் எண்களை இயக்க உங்களுக்கு உதவி தேவையா? இன்று நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரியலாம்.

ஆரம்ப அனுமானங்கள்

எண்களை இயக்குவதற்கும் பதிலை வழங்குவதற்கும் நான் சில அனுமானங்களைச் செய்ய வேண்டும். முதலில், உங்களின் 403(b) மற்றும் Roth IRA இல் உள்ள $750,000 பின்வருமாறு பிரிக்கப்பட்டுள்ளது என்று கருதுகிறேன்:

• உங்கள் 403(b) இல் $550,000 இந்த பணம் அனைத்தும் வரிக்கு முந்தையது.

• உங்கள் Roth IRA இல் $200,000. இந்தக் கணக்கு குறைந்தது ஐந்தாண்டுகளாக உள்ளது.

இரண்டாவதாக, உங்களின் பங்குக் கணக்கில் $100,000 பங்களிப்புகள் என்றும், மீதமுள்ள $50,000 நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் என்றும், இந்தக் கணக்கிலிருந்து நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது மூன்றில் இரண்டு பங்கு மற்றும் மூன்றில் ஒரு பங்கு மூலதன ஆதாயங்கள் என்றும் நான் கருதினேன்.

மூன்றாவதாக, சமூகப் பாதுகாப்பு நோக்கங்களுக்காக, உங்கள் சம்பளம் வருடத்திற்கு $84,000 என்றும், 62 வயதில் உங்கள் பலனைச் சேகரிக்கத் தொடங்குவீர்கள் என்றும் கருதுகிறேன்.

இறுதியாக, வரி நோக்கங்களுக்காக, நீங்கள் சார்ந்தவர்கள் இல்லாமல் தனிமையில் இருக்கிறீர்கள் என்று கருதுகிறேன். (ஓய்வுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது பற்றி நீங்கள் மேலும் அறிய விரும்பினால், நிதி ஆலோசகருடன் பொருந்துவதைக் கவனியுங்கள்.)

59 ½க்கு முன் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்

cNK"/>cNK" class="caas-img"/>

அந்த அனுமானங்களை கையில் கொண்டு, நாம் பயன்படுத்தலாம் 4% விதி உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் மேல், ஒவ்வொரு கணக்கிலிருந்தும் நீங்கள் பாதுகாப்பாக எடுக்கக்கூடிய பணத்தின் அளவை மதிப்பிடுவதற்கும், உங்கள் செலவினத் தேவைகளுக்குப் பெறக்கூடிய வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை டர்போடாக்ஸின் வரி மதிப்பீட்டாளர் மூலம் இயக்கவும்.

உங்கள் 403(b) ஐப் புறக்கணிப்பதன் மூலம் நான் தொடங்கப் போகிறேன், ஏனெனில் உங்களுக்கு 54 வயது மட்டுமே இருக்கும், மேலும் அந்தக் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுப்பவர்களுக்கு 59 ½ வயதிற்கு முன் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் விதிக்கப்படும். அந்த கணக்கை அடுத்த பகுதியில் சேர்க்கிறேன்.

எவ்வாறாயினும், உங்கள் Roth IRA ஐச் சேர்ப்பேன், ஏனெனில் நீங்கள் பங்களித்த தொகையை எந்த நேரத்திலும் எந்த காரணத்திற்காகவும் அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுவீர்கள். (நீங்கள் 59 ½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்து ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவான கணக்கை வைத்திருந்தால், முதலீட்டு வருவாயை திரும்பப் பெறும்போது நீங்கள் வரி மற்றும் 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.)

கதை தொடர்கிறது

இவை அனைத்தும் கொடுக்கப்பட்டால், 59 ½ வயதிற்கு முன் ஒவ்வொரு மூலத்திலிருந்தும் உங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர வரிக்கு முந்தைய வருமானம்:

• ஓய்வூதியம்: $84,000

• ரோத் ஐஆர்ஏ: $8,000 (வரி செலுத்தப்படாதது)

• பங்கு கணக்கு: $6,000 (நீண்ட கால மூலதன ஆதாயத்தில் $2,000)

• முதலீட்டு சொத்து: $7,200

இது மொத்த வரிக்கு முந்தைய வருமானம் $105,200 ஆகும். வரி மதிப்பீட்டாளர் மூலம் அந்த எண்களை இயக்கும்போது, ​​நான் செலுத்த வேண்டிய வரிகளில் $13,138 மதிப்பீட்டைப் பெறுகிறேன், இது வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் வருடத்திற்கு $92,062 அல்லது மாதத்திற்கு $7,672. (ஓய்வு காலத்தில் உங்கள் வருமானம் மற்றும் வரிகளை மதிப்பிடுவதற்கு உங்களுக்கு கூடுதல் உதவி தேவைப்பட்டால், நிதி ஆலோசகருடன் பேசவும்.)

59 ½ வயதிற்குப் பிறகு மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்

நீங்கள் 59 ½ வயதை அடைந்ததும், உங்கள் 403(b) இலிருந்து அபராதம் இல்லாத பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கலாம். 4% விதியைப் பயன்படுத்தி, வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தில் மேலும் $22,000 சேர்த்து, உங்கள் மொத்த வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தை $127,200 ஆகக் கொண்டு வருகிறது.

நான் அதை வரி மதிப்பீட்டாளரிடம் சேர்க்கும் போது, ​​நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மதிப்பிடப்பட்ட வரிகள் இப்போது $18,196 ஆகும். இது உங்களுக்கு வருடத்திற்கு $109,004 அல்லது மாதத்திற்கு $9,084 வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை வழங்குகிறது.

சமூக பாதுகாப்பைச் சேர்த்தல்

நீங்கள் 62 வயதை அடைந்ததும், சமூகப் பாதுகாப்பையும் சேகரிக்கத் தொடங்கலாம்.

சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகத்தின் விரைவு கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் எண்களை 54 வயதில் நீங்கள் ஓய்வு பெற்று, வருடத்திற்கு $84,000 சம்பாதிக்கலாம் என்று எண்ணினேன். 62 வயதில் உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட பலன் மாதத்திற்கு $1,564 ஆகும், இது வருடத்திற்கு $18,768க்கு சமம்.

எங்கள் வரி மதிப்பீட்டில் அதைச் சேர்ப்பதன் மூலம் உங்கள் மொத்த வரிக்கு முந்தைய வருமானம் $145,968 ஆகவும், உங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட வரி $22,024 ஆகவும் இருக்கும். அது உங்களுக்கு வருடத்திற்கு $123,944 அல்லது மாதத்திற்கு $10,329 வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. (ஓய்வூதிய வருமானத்தின் முக்கிய ஆதாரமாக சமூகப் பாதுகாப்பு உள்ளது மற்றும் நிதி ஆலோசகர் அதைத் திட்டமிட உங்களுக்கு உதவலாம்.)

எனவே, நீங்கள் ஓய்வு பெற முடியுமா?

நீங்கள் எந்த மாநிலத்தில் வசிக்கிறீர்கள் என்று எனக்குத் தெரியாது, எனவே மாநில வருமான வரியில் எந்தக் காரணமும் இல்லை என்பது இங்கே ஒரு முக்கியக் கருத்தாகும். நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து, அது உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை சில சதவீத புள்ளிகளால் குறைக்கலாம்.

மேலே உள்ள வரிக்குப் பிந்தைய எண்கள் உங்கள் தேவைகளுக்கு வசதியாக இருந்தால், நீங்கள் நல்ல நிலையில் இருக்கலாம். அது நெருக்கமாக இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் ஆழமாகத் தோண்டி, மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பதிலைப் பெற நிதித் திட்டமிடுபவருடன் பணியாற்றலாம். வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் உங்களுக்குத் தேவையானதை விட குறைவாக இருந்தால், எண்கள் உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செயல்படும் வரை தொடர்ந்து பணியாற்றுவது நல்லது.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் குறிப்புகள்

• நிதி ஆலோசகர் அடிக்கடி சிக்கலான ஓய்வூதிய திட்டமிடல் செயல்முறை மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்ட உதவலாம். நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. SmartAsset இன் இலவசக் கருவியானது உங்கள் பகுதியில் சேவை செய்யும் மூன்று சரிபார்க்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் உங்களுக்குப் பொருந்துகிறது, மேலும் உங்களுக்கு எது சரியானது என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் ஆலோசகர் பொருத்தங்களுடன் இலவச அறிமுக அழைப்பை மேற்கொள்ளலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இப்போதே தொடங்கவும்.

• 2024 ஆம் ஆண்டிற்கான 401(k) மற்றும் IRA பங்களிப்புகளுக்கான அதிக வரம்புகளை IRS அறிவித்துள்ளது. 401(k)கள் உள்ள சேமிப்பாளர்கள் $23,000 வரை பங்களிக்க முடியும், அதே நேரத்தில் 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் கூடுதலாக $7,500 சேமிக்க அனுமதிக்கப்படுவார்கள். IRA களுக்கான பங்களிப்பு வரம்பு 6,500 இலிருந்து $7,000 ஆக உயரும். 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய IRA உரிமையாளர்கள் கூடுதலாக $1,000 சேமிக்க முடியும்.

• உங்களுக்கு எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்பட்டால், அவசர நிதியை கையில் வைத்திருங்கள். ஒரு அவசர நிதி திரவமாக இருக்க வேண்டும் — பங்குச் சந்தை போன்ற குறிப்பிடத்தக்க ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆபத்தில் இல்லாத கணக்கில். பணவீக்கத்தால் திரவப் பணத்தின் மதிப்பு சிதைக்கப்படலாம் என்பது பரிமாற்றம். ஆனால் அதிக வட்டி கணக்கு நீங்கள் கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்க அனுமதிக்கிறது. இந்த வங்கிகளின் சேமிப்புக் கணக்குகளை ஒப்பிடுக.

• நீங்கள் உங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க விரும்பும் நிதி ஆலோசகரா? SmartAsset AMP ஆலோசகர்களை லீட்களுடன் இணைக்க உதவுகிறது மற்றும் மார்க்கெட்டிங் ஆட்டோமேஷன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது, எனவே நீங்கள் மாற்றங்களைச் செய்ய அதிக நேரம் செலவிடலாம். SmartAsset AMP பற்றி மேலும் அறிக.

மாட் பெக்கர், CFP®, ஒரு SmartAsset நிதி திட்டமிடல் கட்டுரையாளர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் வரி தலைப்புகளில் வாசகர் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கிறார். நீங்கள் பதிலளிக்க விரும்பும் கேள்வி உள்ளதா? AskAnAdvisor@smartasset.com ஐ மின்னஞ்சல் செய்யவும், உங்கள் கேள்விக்கு எதிர்கால நெடுவரிசையில் பதிலளிக்கப்படலாம்.

Matt SmartAsset AMP பிளாட்ஃபார்மில் பங்கேற்பவர் அல்ல, அல்லது SmartAsset இன் பணியாளரும் அல்ல, மேலும் இந்தக் கட்டுரைக்காக அவருக்கு இழப்பீடு வழங்கப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

புகைப்பட கடன்: ©iStock.com/adamkaz, ©iStock.com/eric1513

The post ஒரு ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள்: நான் $1 மில்லியன் சொத்துக்கள் மற்றும் $7k மாதாந்திர ஓய்வூதியத்துடன் 54 வயதான செவிலியர். நான் இப்போது ஓய்வு பெறலாமா? SmartAsset மூலம் SmartReads இல் முதலில் தோன்றியது.