நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் வருமானத்தைத் தேடுகிறீர்களானால், உங்கள் கூடு முட்டையை விட அதிகமாக வாழலாம் என்ற கவலை உங்களுக்கு இருந்தால், வருடாந்திரம் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். நீங்கள் வாங்கும் ஆண்டுத்தொகையின் வகையைப் பொறுத்து, உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உத்திரவாதமளிக்கப்படும் வருமான ஓட்டத்தில் நீங்கள் தட்டலாம், ஒருவேளை உங்கள் மனைவியின் வருமானமும் கூட.
கண்டுபிடிக்கவும்: 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஃபோர்டு ஸ்டாக்கில் $1,000 முதலீடு செய்தால் இன்று எவ்வளவு மதிப்பு இருக்கும்
அடுத்தது: நீங்கள் செல்வந்தர்களைப் போல இருக்க விரும்பினால், நீங்கள் செய்ய வேண்டிய 6 பண நகர்வுகள்
இந்த மற்றும் பிற காரணங்களுக்காக, 59 ½ வயதிற்கு முன்னர் வருடாந்திர திரும்பப் பெறுவதற்கான 10% அபராதம் உட்பட, பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக சிறந்த தேர்வாகும். இருப்பினும், வருடாந்திரங்களைப் புரிந்துகொள்வது சிக்கலாக இருக்கலாம் என்பது உண்மைதான், எனவே சில ஆராய்ச்சிகளைச் செய்வது நல்லது. இங்கே வருடாந்திர குணாதிசயங்கள் மற்றும் நீங்கள் $200,000 முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்று ஒரு விரிவான பார்வை உள்ளது.
செயலற்ற வருமானத்தை ஈட்டுவது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. இந்த வாரம் தொடங்கலாம்.
வருடாந்திரங்களின் வகைகள்
ஒரு பொது அர்த்தத்தில், வருடாந்திரம் நிலையானதாகவோ அல்லது மாறக்கூடியதாகவோ இருக்கலாம். நிலையான வருடாந்திரங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன, அதே சமயம் மாறி வருடாந்திரங்கள், பெயர் குறிப்பிடுவது போல, மாறி வருமானத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்.
அனைத்து வருடாந்திரங்களும் “திரட்டுதல்” கட்டத்தில் மதிப்பை உருவாக்குகின்றன மற்றும் “ஆன்னிட்டிசேஷன்” கட்டத்தில் வருமானத்தை செலுத்தத் தொடங்குகின்றன. முதல் கட்டத்தில் முதலீட்டு வருமானம் அல்லது அதிகரித்த பங்களிப்புகள் மூலம் வருடாந்திரங்கள் மதிப்பைக் குவிக்க முடியும். வருடாந்திரத்தின் போது, இறுதிக் குவிப்பு மதிப்பின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்தப்படும்.
நிலையான வருடாந்திரங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன, அவை உடனடியாக அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகு செலுத்தத் தொடங்கலாம், இதன் போது அவை மதிப்பு குவிந்துவிடும். மாறி வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை முதலீடுகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, அவை வருடாந்திரம் வரை மதிப்பு உயரலாம் அல்லது குறையலாம். அந்த நேரத்தில், அவர்கள் திரட்டப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் வருமானத்தை செலுத்துகிறார்கள்.
மேலும் காண்க: 5 ஆண்டுகளில், இந்த 2 பங்குகள் ஆப்பிளை விட அதிக மதிப்புடையதாக இருக்கும்
வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளின் வகைகள்
உங்கள் ஆண்டுத் தொகையிலிருந்து வருமானம் பெற பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. அடிப்படையில், பேஅவுட்டை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதில் வேறுபாடுகள் இருக்கும். மிகவும் பொதுவானவை இங்கே:
-
வாழ்க்கை: நீங்கள் வாழும் வரை உங்கள் ஆண்டுத் தொகையிலிருந்து வருமானச் செலுத்துதல்களைப் பெறுவீர்கள்.
-
கூட்டு வாழ்க்கை: கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்தவர் என்றும் அழைக்கப்படும், கூட்டு வாழ்க்கை உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் பணம் செலுத்துகிறது, பின்னர் உங்கள் மனைவிக்கு அவர்களின் வாழ்நாள் முழுவதும் பணம் செலுத்துவதைத் தொடர்கிறது. இந்தக் கொடுப்பனவுகள் நீண்ட காலம் நீடிக்கும் என்பதால், அவை உங்களின் கூட்டு ஆயுட்காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, எனவே ஒற்றை ஆயுட்காலக் கொடுப்பனவுகளைக் காட்டிலும் சிறியதாக இருக்கும்.
-
குறிப்பிட்ட காலகட்டத்துடன் கூடிய வாழ்க்கை: இந்த பேஅவுட்கள் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் தொடரும், ஆனால் அவை 10 அல்லது 15 ஆண்டுகள் போன்ற உத்திரவாத காலத்தையும் கொண்டிருக்கும். கால அவகாசம் முடிவதற்குள் நீங்கள் இறந்துவிட்டால், உத்தரவாதம் காலாவதியாகும் வரை உங்கள் பணம் பயனாளிக்கு தொடரும்.
-
குறிப்பிட்ட காலம்/காலம்: இந்தக் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் ஆயுட்காலத்தை விட, குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நீடிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 10 அல்லது 15 ஆண்டுகளுக்குப் பேமெண்ட்டுகளைப் பெற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், அதன் பிறகு அவை நிறுத்தப்படும்.
-
மொத்த தொகை: இந்த விருப்பத்தின் கீழ், உங்கள் கணக்கு இருப்பு முழுவதும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்தப்படும்.
அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் இந்த அனைத்து விருப்பங்களையும் வழங்காது, ஆனால் சில கூடுதல்வற்றை வழங்கலாம். இதனால்தான் நீங்கள் விரும்புவதைச் சுற்றி ஷாப்பிங் செய்வது பணம் செலுத்துகிறது.
நீங்கள் $200,000 ஆண்டுத்தொகையிலிருந்து பெறக்கூடிய கொடுப்பனவுகள்
நிலையான வருடாந்திரம் என்பது ஒரு பாரம்பரிய பிணைப்பைப் போன்றது. நிலையான வருடாந்திரத்துடன், நீங்கள் குறிப்பிட்ட, நிலையான வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள், அது உங்களுக்கு வழக்கமான பணம் செலுத்தும். உதாரணமாக, நீங்கள் வருடத்திற்கு 6% செலுத்தி $200,000 நிலையான வருடாந்திரத்தை வாங்கினால், நீங்கள் ஆண்டுக்கு $12,000 அல்லது மாதத்திற்கு $1,000 சம்பாதிப்பீர்கள்.
சராசரியாக ஆண்களை விட பெண்கள் நீண்ட காலம் வாழ்வதால், ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள், செலுத்தும் வகை, ஆயுட்காலம் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் பாலினம் போன்ற மாறிகளின் அடிப்படையில் மிகவும் சிக்கலான கட்டணச் சூத்திரங்களைக் கொண்டுள்ளன.
புளூபிரிண்ட் வருமானத்தின்படி, $200,000 வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யும் 60 முதல் 75 வயதிற்குட்பட்ட ஆண்களுக்கான சராசரி மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் வருடத்திற்கு $14,000 முதல் $20,000 வரை இருக்கலாம் – $1,167 முதல் $1,667 வரை. இருப்பினும், பெண்களுக்கு, அந்த விகிதங்கள் $13,710 முதல் $19,076 வரை அல்லது $1,143 முதல் $1,590 வரை மாதந்தோறும் குறையும். இந்த விகிதங்கள் மார்ச் 2024 முதல் உடனடி வருடாந்திரங்களுக்கானவை.
வருடாந்திர வரி நன்மைகள்
பத்திரத்திற்குப் பதிலாக வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகளில் ஒன்று, நீங்கள் வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம். பெரும்பாலான வருடாந்திரங்கள் குவிப்பு காலத்தில் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன, மேலும் செலுத்துதல்கள் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படாது. ஏனென்றால், வருடாந்திரங்கள் அசல் மற்றும் வட்டியின் கலவையை செலுத்துகின்றன. உங்கள் கட்டணத்தின் அசல் திருப்பிச் செலுத்தும் பகுதிக்கு வரி விதிக்கப்படாது. இறப்பு பலன்களும் வாரிசுகளுக்கு வரி இல்லாமல் வழங்கப்படும்.
வருடாந்திரங்களை வாங்குவதில் உள்ள அபாயங்கள்
பல நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், வருடாந்திரத்தை வாங்குவதில் சில குறைபாடுகள் உள்ளன.
முதலாவதாக, வருடாந்திரங்கள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். ஒரு வருடாந்திர கட்டணத்தில் 1% முதல் 3% வரை செலவாகும். உங்கள் ஒப்பந்தத்தில் இருந்து முன்கூட்டியே வெளியேற விரும்பினால், பாலிசியை ஒப்படைக்க உங்கள் அசல் தொகையில் 10% வரை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். அந்த கட்டணங்கள் காலப்போக்கில் குறையும் போது, அவை முழுமையாக இல்லாமல் 10 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும்.
வருடாந்திரங்கள் எப்போதும் சிறந்த வருவாய் விகிதங்களை ஈட்டுவதில்லை, ஏனெனில் அவை கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. உங்களால் முடிந்த அதிக வருமானத்தை ஈட்ட விரும்பினால், எடுத்துக்காட்டாக, வருடாந்திரத்திற்குப் பதிலாக நேரான பத்திரத்தை வாங்குவது நல்லது.
GOBankingRates இலிருந்து மேலும்
இந்தக் கட்டுரை முதலில் GOBankingRates.com இல் தோன்றியது: $200,000 ஆண்டுத் தொகையிலிருந்து எவ்வளவு மாத வருமானம் பெற முடியும்?