எனது 2.375% அடமானத்தை செலுத்துவது அல்லது 4% குறுந்தகடுகளில் முதலீடு செய்வது சிறந்த ஒப்பந்தமா?

ovg" src="ovg"/>

எனது அடமானத்தை செலுத்தலாமா என்று நான் விவாதித்தேன். நான் 2.375% க்கு மறுநிதியளித்துவிட்டேன், மேலும் ஒரு வருடத்திற்கான வைப்புச் சான்றிதழை (CD) 4% இல் பெற முடியும். எனது அடமானக் கட்டணத்தை 14 ஆண்டுகளுக்குப் பதிலாக ஏழு ஆண்டுகளில் செலுத்துவதற்காக ஒரு மாதத்திற்கு சுமார் $1,000 சேர்த்துக் கொண்டிருந்தேன். நான் ஏழு வருடங்களில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறேன், எனது சமூகப் பாதுகாப்பு சுமார் $3,500 ஆக இருக்கும், என் கணவர் இன்னும் வேலை செய்து கொண்டிருப்பார், அது புத்திசாலித்தனமா என்று எனக்குத் தெரியவில்லை.

-ஜன

நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டுமா அல்லது அதிக முதலீடு செய்ய வேண்டுமா என்பது ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் நீங்கள் எதைப் பெறுவீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. நீங்கள் நிதி ரீதியாக சிறந்து விளங்கும் விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய விரும்புவதாக இருக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் அபாயங்கள், உங்கள் பட்ஜெட்டில் ஏற்படும் விளைவு மற்றும் முற்றிலும் நிதிசார்ந்த காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம்.

இந்த முடிவை எப்படி சிந்திக்க வேண்டும் என்பது இங்கே. (ஓய்வூதியம் வரை நீங்கள் செல்லும்போது, ​​சாத்தியமான ஆலோசகர்களுடன் உங்களைப் பொருத்த இந்தக் கருவி உதவும்.)

உங்கள் அடமான விகிதத்தை முதலீட்டு வருமானத்துடன் ஒப்பிடுதல்

tlh"/>tlh" class="caas-img"/>

பலர் தங்கள் அடமானத்தை ஒரு பரிமாற்றமாக செலுத்த வேண்டுமா என்ற முடிவை வடிவமைக்க விரும்புகிறார்கள்

அவர்களின் அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மற்றும் அதற்குப் பதிலாக அந்தப் பணத்தை முதலீடு செய்திருந்தால் அவர்கள் சம்பாதிக்கக்கூடிய வருமானம்.

அவர்கள் வட்டிக்கு செலுத்துவதை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்ட முடிந்தால், அவர்கள் சிறப்பாக இருப்பார்கள் என்பது யோசனை. ஒரு அடிப்படையாக, இது ஒரு தர்க்கரீதியான அணுகுமுறை.

ஆனால் அந்த முடிவின் மற்றொரு அம்சம் முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய ஆபத்து. உதாரணமாக, பணம் ஒரு பங்கு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஒன்றில் கூட, அந்த போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பில் ஏற்ற இறக்கங்கள் இருக்கும். நீங்கள் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் கடன் நிலுவையை செலுத்தும்போது அதே ஆபத்து கூறுகள் இருக்காது. ஏனென்றால், நீங்கள் சேமிக்கும் தொகை உங்களுக்குத் தெரியும் – அது நிலையான வட்டி விகிதம்.

எனவே, கேள்வி உருவாகிறது. நீங்கள் உண்மையில் உங்கள் அடமானத்தின் வட்டி விகிதத்தை நீங்கள் திரும்ப பெறும் விகிதத்துடன் ஒப்பிட வேண்டும் நியாயமாக எதிர்பார்க்க முடியும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் சம்பாதிப்பதற்காக, நீங்கள் வசதியாக இருக்கும் அபாயத்தின் அளவை வெளிப்படுத்துகிறது. அந்த பகுப்பாய்வில் உங்கள் நேர அடிவானம் மிகவும் முக்கியமானது, அதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். (ஓய்வூதியம் வரை நீங்கள் செல்லும்போது, ​​சாத்தியமான ஆலோசகர்களுடன் உங்களைப் பொருத்த இந்தக் கருவி உதவும்.)

எப்படியிருந்தாலும், 2.375% என்பது நம்பமுடியாத குறைந்த வட்டி விகிதமாகும். அந்த நிலுவையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட விரைவில் செலுத்தாததற்கு கணித ரீதியாக ஆதரிக்கப்படும் வாதத்தை உருவாக்குவது எளிது. நீங்கள் ஒரு வருட சிடியை 4%க்கு எடுத்துக் கொண்டால், அது ஒரு நிலையான விகிதமாகும், எனவே நீண்ட கால முதலீட்டில் இருக்கும் அதே ஏற்ற இறக்கங்களைக் கருத்தில் கொள்ள மாட்டீர்கள்.

வரி தாக்கங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். அந்த சிடி வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும். அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டிக்கு நீங்கள் வரி விலக்கு பெறலாம்.

கதை தொடர்கிறது

ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் விருப்பத்தை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

tlc"/>tlc" class="caas-img"/>

உங்கள் முடிவை முற்றிலும் கணித ஒப்பீட்டை அடிப்படையாகக் கொள்ள நீங்கள் விரும்பாமல் இருக்கலாம். உங்கள் விருப்பங்களையும் உணர்ச்சிகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், குறிப்பாக ஏழு ஆண்டுகளில் உங்கள் ஓய்வு பெறுவதை நீங்கள் கவனிக்கிறீர்கள்.

பலர் தங்கள் அடமானங்களை செலுத்துவதன் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க அளவு திருப்தியைப் பெறுகிறார்கள். தங்களுடைய வீடு அவர்களுக்குச் சொந்தமானது என்பதை அறிந்து அவர்களை ஈர்க்கிறது.

அந்த திருப்திக்கு நீங்கள் ஒரு சரியான டாலர் மதிப்பை வைக்க முடியாது என்றாலும், நீங்கள் அதை தோராயமாக மதிப்பிடலாம். எப்படி? ஏழு ஆண்டுகளில் கூடுதல் கட்டணத்தைச் சேமித்தால் அல்லது பணம் செலுத்திய வீட்டைச் சேமித்தால் நீங்கள் மதிப்பிடும் தொகையை நீங்கள் பெற விரும்புகிறீர்களா என்று உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.

சிலருக்கு அந்த மனநிறைவும் அது தரும் நிம்மதியும் அதிகம். அவர்கள் ஒரு பெரிய தொகையை சேமிப்பதை விட பணம் செலுத்திய வீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். மற்றவர்களுக்கு, இது மிகவும் மதிப்புக்குரியது அல்ல. அவர்கள் அடமானத்தை வைத்து மேலும் முதலீடு செய்யத் தேர்வு செய்யலாம், பணத்தைச் சேமித்து வைப்பது, அதை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு ஒப்பீட்டளவில் சிறிய லாபத்தை மட்டுமே விளைவித்தாலும் கூட. (ஓய்வூதியம் வரை நீங்கள் செல்லும்போது, ​​சாத்தியமான ஆலோசகர்களுடன் உங்களைப் பொருத்த இந்தக் கருவி உதவும்.)

மக்கள் ஓய்வூதியத்தில் நுழைந்து, இனி சம்பளத்தைப் பெறாததால், அவர்கள் தங்கள் விருப்பத்தை பணம் செலுத்திய வீட்டிற்கு ஆதரவாக மாற்ற முனைகிறார்கள். அது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது, மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் அடமானம் செலுத்தாதது நிச்சயமாக உங்கள் பட்ஜெட்டில் நெகிழ்வுத்தன்மையின் அளவை அதிகரிக்கிறது. இது உங்களுக்கு ஒரு முக்கியமான காரணியாக இருக்கலாம் அல்லது குறைந்தபட்சம் அது உங்கள் மனதில் இருப்பதாக உங்கள் கேள்வியில் குறிப்பிடுகிறீர்கள்.

பாட்டம் லைன்

கணித ஒப்பீட்டில் தொடங்கவும். அங்கிருந்து, அந்த மற்ற காரணிகளுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு எடை கொடுக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைக் கவனியுங்கள். இறுதியாக, ஒட்டுமொத்த சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் உங்கள் முடிவை எடுங்கள்.

பிராண்டன் ரென்ஃப்ரோ, CFP®, ஒரு SmartAsset நிதி திட்டமிடல் கட்டுரையாளர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் வரி தலைப்புகளில் வாசகர் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கிறார். நீங்கள் பதிலளிக்க விரும்பும் கேள்வி உள்ளதா? AskAnAdvisor@smartasset.com ஐ மின்னஞ்சல் செய்யவும், உங்கள் கேள்விக்கு எதிர்கால நெடுவரிசையில் பதிலளிக்கப்படலாம்.

பிராண்டன் SmartAsset AMP பிளாட்ஃபார்மில் பங்கேற்பவர் அல்ல, அல்லது SmartAsset இன் பணியாளரும் அல்ல, மேலும் இந்தக் கட்டுரைக்காக அவருக்கு இழப்பீடு வழங்கப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

நிதி ஆலோசகரைத் தேடுங்கள்

• உங்களின் முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியம் தொடர்பான கேள்விகள் இருந்தால், நிதி ஆலோசகர் உதவலாம். நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. SmartAsset இன் இலவசக் கருவி உங்கள் பகுதியில் சேவை செய்யும் மூன்று சரிபார்க்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் உங்களுக்குப் பொருந்துகிறது, மேலும் உங்களுக்கு எது சரியானது என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் ஆலோசகர் பொருத்தங்களை எந்தச் செலவும் இல்லாமல் நேர்காணல் செய்யலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இப்போதே தொடங்கவும்.

• ஓய்வு பெற திட்டமிடுகிறீர்களா? SmartAsset இன் சமூகப் பாதுகாப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் நன்மைகள் எப்படி இருக்கும் என்பதைப் பற்றிய யோசனையைப் பெறவும்.

• உங்களுக்கு எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்பட்டால், அவசர நிதியை கையில் வைத்திருங்கள். ஒரு அவசர நிதி திரவமாக இருக்க வேண்டும் — பங்குச் சந்தை போன்ற குறிப்பிடத்தக்க ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆபத்தில் இல்லாத கணக்கில். பணவீக்கத்தால் திரவப் பணத்தின் மதிப்பு சிதைக்கப்படலாம் என்பது பரிமாற்றம். ஆனால் அதிக வட்டி கணக்கு நீங்கள் கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்க அனுமதிக்கிறது. இந்த வங்கிகளின் சேமிப்புக் கணக்குகளை ஒப்பிடுக.

புகைப்பட கடன்: ©iStock.com/Eleganza, ©iStock.com/Dean Mitchell

The post ஒரு ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள்: நான் எனது அடமானத்தை செலுத்த வேண்டுமா அல்லது குறுந்தகடுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா? நான் எனது அடமானத்தை 2.375% இல் மறுநிதியளித்தேன், ஆனால் நான் ஒரு CD ஐ 4% இல் பெற முடியும். மேலும், நான் 7 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறேன். SmartAsset வலைப்பதிவில் முதலில் தோன்றியது.