பலர் தங்கள் நிதியுடன் போராடுகிறார்கள் என்பது இரகசியமல்ல. சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, ஃபெடரல் ரிசர்வ், அமெரிக்க வயது வந்தவர்களில் சுமார் 37% பேர் எதிர்பாராத செலவில் $400 கடன் வாங்காமல் அல்லது விற்காமல் ஈடுகட்ட முடியாது என்று கண்டறிந்தது. சிலருக்கு இவ்வளவு பணம் கொடுக்க முடியுமா என்று உறுதியாக தெரியவில்லை.
கண்டுபிடிக்கவும்: அனைத்து 50 மாநிலங்களிலும் முதல் 1% இல் இருக்க வேண்டிய வருமானம் இதோ
மேலும் அறிக: நீங்கள் செல்வந்தர்களைப் போல இருக்க விரும்பினால் நீங்கள் செய்ய வேண்டிய 6 பண நகர்வுகள்
இதில் உள்ள சிக்கல் என்னவென்றால், எதிர்பாராத பில்கள் எல்லா நேரத்திலும் வருகின்றன. அவை மருத்துவச் செலவுகளாக இருந்தாலும் சரி, டயர் பஞ்சராக இருந்தாலும் சரி, கடைசியாகத் தேவைப்படுவது பில் கட்டுவதற்கு மட்டும் கடனில்தான். சேமிப்பிலோ அல்லது அவசர நிதியிலோ சிறிதளவு பணத்தை ஒதுக்கி வைத்திருந்தால், கடன் வாங்காமல் இருக்க முடியும். நீங்கள் ஒரு கணிசமான கூடு முட்டையை உருவாக்கிவிட்டால், சிறிய விஷயங்களைப் பற்றி நீங்கள் அதிகம் வலியுறுத்த வேண்டியதில்லை.
ஒரு சமீபத்திய ஆன்லைன் நேர்காணலில், NYU பேராசிரியர் ஸ்காட் காலோவே, இளைஞர்கள் – 20 வயதிற்குட்பட்டவர்கள் – செய்யும் மிகவும் பொதுவான தவறுகள் மற்றும் அவர்கள் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்கிறார்கள் அல்லது நிதிக்கு கடனைப் பயன்படுத்துவதால் ஏற்படும் விளைவுகள் பற்றி அவர்களுக்குத் தெரியாது. அவர்களின் கொள்முதல்.
அதிர்ஷ்டவசமாக, காலோவே ஒரு தீர்வை முன்மொழிந்தார்: ஆரம்பத்திலேயே சேமிக்கத் தொடங்குங்கள் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து செய்யுங்கள்.
செயலற்ற வருமானத்தை ஈட்டுவது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. இந்த வாரம் தொடங்கலாம்.
ஒரு மாதத்திற்கு $100 ஒதுக்குங்கள்
அந்த நேர்காணலில், காலோவே இளைஞர்களுக்கு ஒரு முக்கிய அறிவுரையை வழங்கினார்: தவறாமல் பணத்தைச் சேமிக்கும் பழக்கத்தைப் பெறுங்கள். நீங்கள் சிறியதாகத் தொடங்கினாலும், உங்கள் எதிர்காலம் அதற்குப் பிறகு நன்றி சொல்லும்.
“நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு $100 மட்டும் சேமிக்கப் பழகிக்கொண்டால்…அமெரிக்காவில் நிதி ரீதியாகப் பொறுப்புள்ளவர்களில் முதல் 10% நபர்களில் நீங்கள் உடனடியாக இருப்பீர்கள்” என்று காலோவே கூறினார். “பெரும்பாலான மக்கள் அதை செய்ய முடியாது.”
ஒரு மாதத்திற்கு $100 மட்டும் சேமிப்பது உங்களை நிதி ரீதியாக மற்றவர்களை விட முன்னோக்கி வைக்கும் என்று நீங்கள் நினைக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் அதை வேறு கோணத்தில் பார்க்க வேண்டும். ஒவ்வொரு மாதமும் 25 வயதில் இருந்து 65 வயது வரை அந்தத் தொகையைச் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். வட்டியைக் கருத்தில் கொள்ளாமல், 40 ஆண்டுகளில் $48,000 பெறுவீர்கள்.
ஆனால் சிறந்த நடவடிக்கையானது வட்டியைத் தாங்கும் ஒரு கணக்கைப் பயன்படுத்துவதாகும் – வெறுமனே, கூட்டு வட்டி – அந்த நேரத்தில் உங்கள் பணம் விரைவாக வளரும். நீங்கள் பயன்படுத்தும் கணக்கின் சராசரி வருடாந்திர வருவாயின் அடிப்படையில் 40 ஆண்டுகள் நிலையான சேமிப்பிற்குப் பிறகு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் வைத்திருக்கலாம் என்பதற்கான இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே உள்ளன.
-
நீங்கள் 4% APY (ஆண்டு சதவீத மகசூல்) உடன் அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்கை (HYSA) பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்று சொல்லுங்கள். வட்டி விகிதம் வருடத்திற்கு ஒரு முறை சேர்ந்தால், நீங்கள் 65 வயதை அடையும் போது சுமார் $114,030 இருக்கும்.
-
இப்போது, அந்தப் பணத்தை சராசரியாக 8% வருடாந்திர வருமானத்துடன் பங்கு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்வதைப் பார்த்தீர்கள். நீங்கள் 65 ஐ அடையும் போது உங்களிடம் $310,867 இருக்கும். நீங்கள் சேமிக்கும் ஒவ்வொரு வருடத்திற்கும், நீங்கள் வருடத்திற்கு $30,000 அதிகமாக சம்பாதிக்கலாம்.
உங்கள் வாழ்நாளில் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் சேமிப்புத் தொகையை அதிகரிக்க வேண்டும் என்றால், அதாவது நீங்கள் அதிக பணம் சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் போது அல்லது குறைவான செலவுகள் இருந்தால், உங்கள் மொத்த சேமிப்பையும் – மற்றும் வருமானத்தையும் – அதிவேகமாக அதிகரிக்கலாம்.
இது பெரிதாகத் தெரியவில்லை என்றால், இதைப் பாருங்கள். 2022 ஆம் ஆண்டில் சராசரி மூத்த அமெரிக்கர்களின் (வயது 65 முதல் 74 வரை) ஓய்வூதிய சேமிப்புத் தொகை வெறும் $200,000 மட்டுமே என்று பெடரல் ரிசர்வ் கண்டறிந்துள்ளது. நீங்கள் எவ்வளவு சேமித்துள்ளீர்கள் என்பதில் எந்த மாற்றமும் செய்யவில்லை, ஆனால் சராசரியாக 8% முதலீட்டுத் தொகுப்பைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் வருடாந்திர வருவாய் விகிதம், நீங்கள் ஏற்கனவே விளையாட்டில் முன்னிலையில் உள்ளீர்கள்.
ஆனால் உங்கள் சேமிப்புத் தொகையை அதிகப்படுத்தினால் என்ன செய்வது? அது எப்படி இருக்கும் என்பதற்கான உதாரணம் இங்கே:
-
8% சராசரி வருவாய் விகிதத்துடன் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பயன்படுத்தி 10 ஆண்டுகளுக்கு (உங்களுக்கு 25 வயது முதல்) மாதம் $100 சேமிக்கிறீர்கள். நீங்கள் 35 ஐ அடையும் போது உங்களிடம் $17,383 இருக்கும்.
-
இப்போது, அடுத்த 30 ஆண்டுகளுக்கு (உங்களுக்கு 65 வயது வரை) அதே கணக்கில் மாதத்திற்கு $200 சேமிக்க முடியும் என்று சொல்லுங்கள். உங்களிடம் மதிப்பிடப்பட்ட $447,000 இருக்கும்.
மேலும் கண்டறியவும்: வயது அடிப்படையில் சராசரி மாதச் செலவுகள்: எந்தக் குழு அதிகமாகச் செலவிடுகிறது?
நீங்கள் தொடங்குவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
சேமிக்கும் பழக்கத்தைத் தொடங்குவது கடினமாக இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் செல்லும்போது அது எளிதாகிவிடும். நீங்கள் தொடங்குவதற்கு சில விரைவான உதவிக்குறிப்புகள் உள்ளன.
-
ஒரு மாதத்தைத் தவறவிடாமல் தானியங்கி சேமிப்பை அமைக்கவும்.
-
ஒவ்வொரு மாதமும் $100ஐ நீங்கள் வசதியாகச் சேமிக்க உங்கள் ஒட்டுமொத்த செலவினங்களையும் குறைவாக வைத்திருங்கள்.
-
அதிக மகசூல் தரும் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இதில் IRAகள் அல்லது 401(k)s போன்ற வரி-சாதக ஓய்வூதியக் கணக்குகள் இருக்கலாம்.
-
நிலையான சேமிப்புக் கணக்கில் உங்கள் பணத்தை விட்டுவிடாதீர்கள் (அவசரநிலைகளுக்கு ஒரு சிறிய தொகையை விரைவாக அணுக வேண்டியிருந்தால் தவிர).
-
நீங்கள் அதிக பணம் சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் போது உங்கள் சேமிப்பு பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும்.
-
கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடனுடன் எந்த வாங்குதலுக்கும் நிதியளிப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்களால் முடிந்ததை மட்டும் வாங்குங்கள், அதனால் அதிக வட்டிக்கு நீங்கள் பாதிக்கப்படாதீர்கள். கார் அல்லது வீடு போன்றவற்றுக்கு, அதிக முன்பணம் செலுத்தி, முடிந்தவரை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்.
GOBankingRates இலிருந்து மேலும்
இந்த கட்டுரை முதலில் GOBankingRates.com இல் வெளிவந்தது: ஒரு பண நடவடிக்கை உங்களை நிதி ரீதியாக முதல் 10% அமெரிக்கர்களில் சேர்க்க முடியும் என்று பண நிபுணர் ஸ்காட் காலோவே கூறுகிறார்.