எலுமிச்சைப்பழம் (NYSE: LMND) அதன் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI)-உந்துதல் இன்சூரன்ஸ் வணிகத்தின் காரணமாக முதலீட்டாளர்களின் ஆர்வத்தை ஈர்த்தது. நிறுவனம் திறமையான எழுத்துறுதியை உறுதியளித்தது மற்றும் காப்பீடு வாங்குதல் மற்றும் உரிமைகோரல்களைக் கையாள சாட்போட்களை ஆரம்பத்தில் ஏற்றுக்கொண்டது.
நிறுவனம் அதன் வர்த்தகத்தின் முதல் நாளில் அதன் ஆரம்ப பொது வழங்கல் (ஐபிஓ) விலையான $29 முதல் $69 வரை உயர்ந்தது மற்றும் முதலீட்டாளர் மகிழ்ச்சிக்கு மத்தியில் ஜனவரி 2021 இல் $188 ஆக உயர்ந்தது. நிறுவனம் சிறந்த வாடிக்கையாளர் மற்றும் பிரீமியம் வளர்ச்சியை அடைந்தாலும், அது லாபத்துடன் போராடியது மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்கத்திற்கு மத்தியில் முதலீட்டாளர்கள் அதிக ஆபத்துள்ள வளர்ச்சி பங்குகளில் இருந்து வெளியேறியதால் பங்குகள் விரைவில் சரிந்தன.
லெமனேட் சமீபத்தில் வருவாயை அறிவித்தது மற்றும் முக்கியமான லாப அளவீடுகளில் நேர்மறையான வேகத்தை தொடர்ந்து காட்டுகிறது. பல ஆண்டுகளாக எதிர்மறையான முதலீட்டாளர் உணர்வுக்குப் பிறகு, எலுமிச்சைப் பழத்தில் பிழிந்த சாறு மதிப்புள்ளதா?
லெமனேட் வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது, ஆனால் இழப்புகள் அதைத் தடுத்து நிறுத்தியுள்ளன
லெமனேட் வளர்ச்சிக்கு குறைவில்லை. Q2 முடிவில், அதன் வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கை கிட்டத்தட்ட 2.2 மில்லியனாக இருந்தது, இது கடந்த ஆண்டை விட 14% அதிகமாகும். இரண்டு ஆண்டுகளில், அதன் வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கை 37% அதிகரித்துள்ளது.
அதன் வளர்ச்சி உறுதியானதாக இருந்தபோதிலும், அதிக செலவுகள் மற்றும் உரிமைகோரல் செலவுகளின் விலையில் வருகிறது. வீட்டு உரிமையாளர்கள், செல்லப்பிராணிகள் மற்றும் வாகனக் காப்பீடு உள்ளிட்ட பல காப்பீட்டு சந்தைகளுக்கு கடந்த பல ஆண்டுகளாக எலுமிச்சைப் பழம் தள்ளப்பட்டுள்ளது. இதன் விளைவாக, நிறுவனம் அதன் ரிஸ்க் ப்ரைசிங் மாடல்களை டயல் செய்வதால் பெருகிய வலியை சந்தித்துள்ளது.
காப்பீட்டுத் துறையில், சிறந்த நிறுவனங்கள் சிறந்த எழுத்துறுதி மாதிரிகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை சில அபாயங்களை காப்பீடு செய்வதன் வெகுமதிகளை சமன் செய்து அவற்றை சரியான முறையில் விலை நிர்ணயம் செய்கின்றன. லெமனேட்டின் முன்னேற்றத்தை நாம் காணக்கூடிய ஒரு மெட்ரிக் அதன் நிகர இழப்பு விகிதம் அல்லது அதன் சம்பாதித்த பிரீமியங்களின் சதவீதம் ஆகும், இது உரிமைகோரல் செலவுகளை செலுத்தும்.
லெமனேட் நிர்வாகம் 75% இழப்பு-விகித இலக்கை நிர்ணயித்துள்ளது மற்றும் கடந்த பல ஆண்டுகளாக இந்த இலக்கிலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது. கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், லெமனேட்டின் நிகர இழப்பு விகிதம் 97% மற்றும் 89% ஆக உள்ளது, இது முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் கவலையை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
லெமனேட் சமீபத்தில் மேம்பட்டுள்ளது. அதன் நிகர இழப்பு விகிதம் கடந்த மூன்று காலாண்டுகளில் நிலையானது, Q2 இல் 79% ஐ எட்டியது. இது நிர்வாகத்தின் இலக்கை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் பல ஆண்டுகளாக உயர்ந்த இழப்பு விகிதங்களுக்குப் பிறகு நிறுவனம் முன்னேறியுள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது. நிறுவனம் அதன் எழுத்துறுதி மாதிரி மற்றும் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் பிரீமியங்களைத் தொடர்ந்து மாற்றியமைப்பதை இந்தப் போக்கு காட்டுகிறது, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் இதைத்தான் பார்க்க விரும்புகிறார்கள்.
இது அதன் வாடிக்கையாளர் தளத்தையும் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கான பிரீமியத்தையும் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது, இது தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதன் புதிய சலுகைகளை குறுக்கு விற்பனை செய்வதால் முக்கியமானது. Q2 இல், ஒரு வாடிக்கையாளருக்கான பிரீமியம் $387 ஆக இருந்தது, இது கடந்த ஆண்டை விட 7.5% அதிகமாகும். இருப்பினும், லெமனேட் தொடர்ந்து பணத்தை இழந்ததையும், காலாண்டில் $57 மில்லியன் நிகர இழப்பைப் பதிவுசெய்ததையும் நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும், இது ஒரு வருடத்திற்கு முந்தைய $67 மில்லியன் இழப்பிலிருந்து முன்னேற்றம்.
நீங்கள் லெமனேட் வாங்க வேண்டுமா?
லெமனேட்டின் வருவாய் இந்த ஆண்டு $514 மில்லியனாகவும், 2025ல் $654 மில்லியனாகவும் உயரக்கூடும் என்று ஆய்வாளர்கள் கணித்துள்ளனர், அதே நேரத்தில் ஒரு பங்கின் இழப்பு அடுத்த ஆண்டில் $3.02ல் இருந்து $2.48 ஆகக் குறையும். இதன் விளைவாக, பங்குகளின் விலை ஒரு வருட முன்னோக்கி விற்பனையில் 1.72 மடங்கும், இந்த ஆண்டு விற்பனையில் 2.36 மடங்கும் ஆகும், இது 2020 ஐபிஓவிலிருந்து குறைந்த முடிவில் உள்ளது.
லெமனேட் அதிக இழப்பு விகிதத்தின் காரணமாக நான் சிறிது காலமாக அதைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருந்தேன். தொடர்ந்து மூன்று காலாண்டுகள் துணை-80% இழப்பு விகிதங்கள் ஒரு நேர்மறையான போக்காகும், மேலும் இது லெமனேட்டின் சமீபத்திய வெற்றி நிலையானது மற்றும் நல்ல அதிர்ஷ்டத்தின் ஓட்டம் அல்ல என்பதை உறுதிப்படுத்த முதலீட்டாளர்கள் விரும்புகின்றனர்.
அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் அதன் மலிவான மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் இன்று ஒரு சிறிய நிலையைத் தொடங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். இருப்பினும், அதிக பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள் அடுத்த சில காலாண்டுகளில் மேலும் இழப்பு விகிதம் மற்றும் நிகர இழப்பு மேம்பாடுகளை உறுதிப்படுத்த காத்திருக்க வேண்டும், இது நீண்ட கால முதலீட்டாளர்கள் எதிர்பார்க்கும் திருப்புமுனையாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் இப்போது லெமனேடில் $1,000 முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?
எலுமிச்சைப் பழத்தில் பங்குகளை வாங்குவதற்கு முன், இதைக் கவனியுங்கள்:
தி மோட்லி ஃபூல் பங்கு ஆலோசகர் ஆய்வாளர் குழு அவர்கள் நம்புவதை அடையாளம் கண்டுள்ளது 10 சிறந்த பங்குகள் முதலீட்டாளர்கள் இப்போது வாங்கலாம்… மற்றும் லெமனேட் அவற்றில் ஒன்று அல்ல. வெட்டப்பட்ட 10 பங்குகள் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் அசுர வருமானத்தை உருவாக்கலாம்.
எப்போது என்று கருதுங்கள் என்விடியா ஏப்ரல் 15, 2005 அன்று இந்தப் பட்டியலை உருவாக்கியது… எங்கள் பரிந்துரையின் போது நீங்கள் $1,000 முதலீடு செய்திருந்தால், உங்களிடம் $643,212 இருக்கும்!*
பங்கு ஆலோசகர் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான வழிகாட்டுதல், ஆய்வாளர்களிடமிருந்து வழக்கமான புதுப்பிப்புகள் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் இரண்டு புதிய பங்குத் தேர்வுகள் உட்பட, வெற்றிக்கான எளிதாகப் பின்பற்றக்கூடிய வரைபடத்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்குகிறது. தி பங்கு ஆலோசகர் சேவை உள்ளது நான்கு மடங்குக்கு மேல் 2002ல் இருந்து S&P 500 திரும்ப வந்தது*.
10 பங்குகளைப் பார்க்கவும் »
*ஆகஸ்ட் 6, 2024 இல் பங்கு ஆலோசகர் திரும்புகிறார்
கர்ட்னி கார்ல்சனுக்கு குறிப்பிடப்பட்ட எந்த பங்குகளிலும் பதவி இல்லை. மோட்லி ஃபூல் பதவியில் உள்ளது மற்றும் லெமனேட் பரிந்துரைக்கிறது. மோட்லி ஃபூலுக்கு ஒரு வெளிப்படுத்தல் கொள்கை உள்ளது.
லெமனேட் ஸ்டாக் வாங்கலாமா? தி மோட்லி ஃபூல் மூலம் முதலில் வெளியிடப்பட்டது