பணமோசடி வழக்கில் $3.1 பில்லியன் செலுத்த டிடி, சொத்து வரம்பு

கனேடிய கடன் வழங்குபவரின் இரண்டு அமெரிக்க பிரிவுகள் நியூ ஜெர்சியில் உள்ள நெவார்க்கில் உள்ள ஒரு கூட்டாட்சி நீதிபதி முன் வியாழன் அன்று குற்றச்சாட்டுகளை தாக்கல் செய்தனர். அமெரிக்க நீதித்துறை, ஃபெடரல் ரிசர்வ் மற்றும் நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளரின் அலுவலகம் ஆகியவை பின்னர் கோரிக்கைகளுக்கு ஈடாக வங்கியுடன் “ஒருங்கிணைந்த தீர்மானம்” பற்றிய அறிக்கைகளை வெளியிட்டன.

“குற்றவாளிகளுக்கு அதன் சேவைகளை வசதியாக்குவதன் மூலம், டிடி வங்கி ஒன்றாக மாறியது” என்று அட்டர்னி ஜெனரல் மெரிக் கார்லண்ட் கூறினார். “டிடி வங்கி சட்டத்திற்கு இணங்குவதை விட லாபத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தது – இந்த முடிவு இப்போது வங்கிக்கு பில்லியன் கணக்கான டாலர்களை அபராதமாகச் செலுத்துகிறது.” டிடியின் முழக்கம் “அமெரிக்காவின் மிகவும் வசதியான வங்கி” என்பதாகும்.

கடன் வழங்குபவரின் பங்குகள் டொராண்டோவில் 6.1% சரிந்தன, இது மார்ச் 2020 முதல் அதிகம்.

கொலம்பிய ஏடிஎம்கள்

இரண்டு வங்கியின் உள் நபர்கள் உட்பட இருபதுக்கும் மேற்பட்ட நபர்கள் முன்பு மூன்று சலவைத் திட்டங்களில் குற்றம் சாட்டப்பட்டனர், இதில் ஒன்று அமெரிக்காவில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் மற்றும் கொலம்பியாவில் ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்தி விரைவாக திரும்பப் பெறப்பட்டது. வியாழன் தீர்மானத்துடன், வங்கி அதன் அமெரிக்க பணமோசடி எதிர்ப்பு திட்டத்தில் “நீண்ட கால, பரவலான மற்றும் முறையான குறைபாடுகளை” தீர்க்க ஒப்புக்கொண்டதாக அதிகாரிகள் தெரிவித்தனர்.

முக்கிய பணமோசடி தடுப்புச் சட்டமான வங்கி ரகசியச் சட்டத்தின் கீழ் சந்தேகத்திற்குரிய செயல்களை அகற்ற வங்கி ஒரு தசாப்த காலமாகத் தவறிவிட்டது என்று வழக்கறிஞர்கள் தெரிவித்தனர். அந்தச் சட்டத்தை மீறியதற்காக குற்றத்தை ஒப்புக்கொண்ட அமெரிக்க வரலாற்றில் இது மிகப்பெரிய வங்கியாக மாறியது, மேலும் பணமோசடி செய்ய சதி செய்ததற்காக அமெரிக்காவில் குற்றத்தை ஒப்புக்கொண்ட முதல் வங்கி, கார்லண்ட் கூறினார்.

அமெரிக்காவிற்குள் கொடிய ஓபியாய்டு ஃபெண்டானைலின் பாய்ச்சலை விரைவுபடுத்த உதவியதாக அதிகாரிகள் கூறும் ஒரு பெரிய சலவைத் திட்டத்தில், ஒரு TD மேலாளர் மற்றொருவருக்கு மின்னஞ்சல் அனுப்பினார்: “நீங்கள் உண்மையில் இதை மூட வேண்டும் LOL.”

$3.1 பில்லியன் அபராதங்களில் $1.89 பில்லியன் நீதித்துறைக்கு அடங்கும், இது சட்டத்தின் கீழ் இதுவரை விதிக்கப்பட்ட மிகப்பெரிய அனுமதியாகும் என்று துணை அட்டர்னி ஜெனரல் லிசா மொனாகோ ஒரு மாநாட்டில் தெரிவித்தார்.

“எங்கள் வரலாற்றில் இது ஒரு சோகமான நாள்” என்று டொராண்டோ-டொமினியன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பாரத் மஸ்ரானி ஆய்வாளர்களுடனான மாநாட்டு அழைப்பில் கூறினார். வங்கியின் அமெரிக்க பணமோசடி கட்டுப்பாடுகள் தோல்வியடைந்தாலும், “நாங்கள் அதைச் சரிசெய்து வருகிறோம், நாங்கள் மறுபுறம் வந்து இன்னும் வலுவாக வெளிப்படுவோம் என்பதில் எனக்கு 100% நம்பிக்கை உள்ளது” என்று அவர் கூறினார்.

வளர்ச்சிக்கான வரம்பு

சார்லஸ் ஸ்க்வாப் கார்ப் நிறுவனத்தில் அதன் பங்குகளில் சிலவற்றை விற்பதன் மூலம், தீர்வுக்குத் தயாராவதற்கு சமீபத்திய மாதங்களில் வங்கி $3 பில்லியனுக்கும் அதிகமான தொகையை ஒதுக்கியது. கடந்த இரண்டு தசாப்தங்களாக வங்கி.

இந்த வரம்பு TD இன் இரண்டு அமெரிக்க வங்கியியல் துணை நிறுவனங்களான TD Bank NA மற்றும் TD Bank USA ஆகியவற்றின் சொத்துக்களை $434 பில்லியன்களாகக் கட்டுப்படுத்தும், மொத்தம் செப்டம்பர் 30 வரை, வங்கி ஒரு அறிக்கையில் தெரிவித்துள்ளது. வரம்பு அதன் அமெரிக்க மூலதனச் சந்தைகள், கனடியன் அல்லது பிற உலகளாவிய செயல்பாடுகளை பாதிக்காது. கடன் வழங்குபவருக்கு புதிய கிளைகளைத் திறக்க அல்லது புதிய தயாரிப்புகளை வழங்குவதற்கு OCC யின் அனுமதி தேவைப்படும், மேலும் அதன் குறைபாடுகளை சரிசெய்வதற்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு அமெரிக்க அலுவலகத்தை அமைக்க வேண்டும்.

விசாரணைகள் ஏற்கனவே டொராண்டோ-டொமினியனை கடுமையாக பாதித்துள்ளன, மஸ்ரானியின் தசாப்த கால பதவிக்காலத்தின் முடிவில் கறை படிந்துள்ளது மற்றும் கடந்த ஆண்டு US பிராந்திய வங்கியான First Horizon Corp. ஐ வாங்குவதற்கான $13.4 பில்லியன் ஒப்பந்தத்தை கடனளிப்பவரை கைவிடும்படி கட்டாயப்படுத்தியது.

TD வங்கியின் பணமோசடி தடுப்பு திட்டம் பல நிலைகளில் சந்தேகத்திற்குரிய செயல்களைக் கண்டறிந்து நிதி அதிகாரிகளிடம் புகாரளிக்கத் தவறிவிட்டது என்று அமெரிக்கா கூறியது. ஜனவரி 2018 முதல் ஏப்ரல் 2024 வரை, உள்நாட்டு தானியங்கி கிளிரிங்ஹவுஸ் மற்றும் பெரும்பாலான காசோலைகளை உள்ளடக்கிய அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் உள்ளடக்கிய $18.3 டிரில்லியன் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கத் தவறிவிட்டது என்று அதிகாரிகள் தெரிவித்தனர்.

'இதை மூடு'

உண்மைகளின் அறிக்கையில், மூன்று பணமோசடி திட்டங்களில் வங்கி தனது பங்கை ஒப்புக்கொண்டது. 2022 ஆம் ஆண்டில் 653 மில்லியன் டாலர் சலவை சதித்திட்டத்தை ஒருங்கிணைத்ததற்காக குற்றத்தை ஒப்புக்கொண்ட நியூ யார்க்கரான Da Ying Sze, போதைப்பொருள் விநியோகத்திலிருந்து நூற்றுக்கணக்கான மில்லியன் டாலர்களை டெபாசிட் செய்ததாக அந்த நேரத்தில் அதிகாரிகள் தெரிவித்தனர். அந்த அறிக்கையின்படி, “மிகவும் அனுமதிக்கப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள்” இருப்பதால், அந்த நிதிகளில் பெரும்பாலானவற்றை TD வங்கி மூலம் அவர் சலவை செய்யத் தேர்ந்தெடுத்தார்.

வழியை சீரமைக்க, அவர் ஊழியர்களுக்கு $57,000 சில்லறை பரிசு அட்டைகளை வழங்கினார், வங்கி ஒப்புக்கொண்டது. “பல நிலைகளில் உள்ள வங்கி ஊழியர்கள், பாரிய டெபாசிட்களின் சாத்தியமான சட்டவிரோதத்தை” புரிந்துகொண்டு ஒப்புக்கொண்டனர், மேலாளர் “LOL” நகைச்சுவையை செய்தார். டெபாசிட்கள் பற்றிய போதுமான நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்யத் தவறியதால், “பல கடைகள் மற்றும் டஜன் கணக்கான பணியாளர்கள் பரவியுள்ளனர்” என்று அறிக்கை கூறுகிறது.

கொலம்பிய ஏடிஎம் திட்டத்தில், வணிகக் கணக்குகளுக்கு 15 டெபிட் கார்டுகளின் வரம்பை செயல்படுத்த வங்கி தவறிவிட்டது, இது “பணமோசடி நெட்வொர்க்குகளுக்கு டஜன் கணக்கான ஏடிஎம் கார்டுகளை வழங்க உள்நாட்டினரை அனுமதித்தது” என்று அறிக்கை கூறுகிறது.

தீர்மானத்துடன், வங்கியின் பணமோசடி தடுப்பு திட்டத்தை மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேற்பார்வையிட, நீதித்துறை ஒரு பெருநிறுவன கண்காணிப்பாளரை நியமிக்கும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் கிரிமினல் வழக்குகளைத் தீர்க்கும் போது ஊடுருவும் கண்காணிப்பாளர்களைத் தவிர்க்க முயல்கின்றன.

டொராண்டோ-டொமினியன் 10 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அமெரிக்க வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் கிட்டத்தட்ட 1,200 கிளைகள் கிழக்குக் கடற்கரையில் குவிந்துள்ளன, மேலும் அதன் அமெரிக்க சில்லறைச் செயல்பாடுகள் அதன் வருவாயில் கால் பகுதியைக் கொண்டுள்ளன.

'மூலோபாய பிவோட்'

2017 இல் Wells Fargo & Co. மீது சுமத்தப்பட்டதைப் போன்ற ஒரு வரம்பினால் அமெரிக்காவில் TDயின் வளர்ச்சி கட்டுப்படுத்தப்படலாம் என்று ஆய்வாளர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் அஞ்சுகின்றனர், இது அந்த வங்கியின் சொத்துக்களை சுமார் $1.95 டிரில்லியன் வரை கட்டுப்படுத்தியது. ஏறக்குறைய ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும், வெல்ஸ் இன்னும் அந்த அனுமதியின் கீழ் இருந்து வெளியேறவில்லை, இது அதன் பங்கு விலையில் பெரும் இழுபறியாக இருந்தது.

டொராண்டோ-டொமினியன் அதன் இருப்புநிலைக் குறிப்பை மறுசீரமைக்க திட்டமிட்டுள்ளது மற்றும் அதன் அமெரிக்க சொத்துக்களை சுமார் 10% குறைக்கும், எனவே புதிய கட்டுப்பாடுகளின் கீழ் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன்கள் மற்றும் பிற சேவைகளை தொடர்ந்து வழங்க முடியும் என்று ஆய்வாளர்கள் அழைப்பில் நிர்வாகிகள் தெரிவித்தனர். 2025 மற்றும் 2026 ஆம் நிதியாண்டில் அதன் அமெரிக்க லாண்டரிங் கட்டுப்பாடுகளை மேம்படுத்த ஆண்டுக்கு $500 மில்லியன் செலவழிக்க திட்டமிட்டுள்ளது.

நிறுவனத்தின் அமெரிக்க சில்லறை விற்பனைப் பிரிவின் தலைவரான லியோ சலோம், 2025க்குப் பிறகு அமெரிக்க வருமானம் “நிலைத்தன்மையை” எதிர்பார்ப்பதாகக் கூறினார். ஆய்வாளர் அழைப்பில் உள்ள நிர்வாகிகள், கனடிய தாய் நிறுவனம் பங்குதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகை செலுத்துவதற்கோ அல்லது பங்குகளைத் திரும்ப வாங்குவதற்கோ கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொள்ளாது என்றும் குறிப்பிட்டுள்ளனர்.

“அதன் அமெரிக்க சில்லறை வங்கி நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சி இப்போது திறம்பட நிறுத்தப்பட்டுள்ளது” என்று ஜெஃப்ரிஸ் ஆய்வாளர் ஜான் ஐகென் ஒரு அறிக்கையில் தெரிவித்தார். “அமெரிக்க சில்லறை வர்த்தகத்தில் இருந்து முற்றிலும் விலகிச் செல்லாவிட்டாலும், டிடியின் மூலோபாய மையத்தை நாங்கள் எதிர்பார்க்கிறோம்.”