ஏன் பலர் உடல்நலக் காப்பீட்டை வெறுக்கிறார்கள்?

யுனைடெட் ஹெல்த்கேர் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பிரையன் தாம்சன் சுட்டுக் கொல்லப்பட்டதற்கு பொதுமக்களின் எதிர்வினை அதிர்ச்சியளிப்பதாக இல்லை. கொலைகாரன் ஒருபோதும் பிடிபடக்கூடாது என்று X இல் ஒரு இடுகை 95,000 லைக்குகளைக் குவித்தது. யுனைடெட் ஹெல்த்கேரின் சொந்த துக்கச் செய்தி ஆன்லைனில் 77,000 சிரிப்பு பதில்களால் கொடூரமாக கேலி செய்யப்பட்டது.

அத்தகைய எதிர்வினைக்கு என்ன காரணம்? அமெரிக்க மருத்துவக் காப்பீட்டு முறையின் தவறு என்ன என்பதை ஆராய்வதற்கு முன், அதில் எது சரியானது என்பதை நாம் கவனிக்க வேண்டாம்.

ஒரு பிரபலமான தவறான கருத்து இருந்தபோதிலும், KFF (Kaiser Family Foundation) கணக்கெடுப்பு, மூன்றில் இரண்டு பங்கு அமெரிக்கர்கள் தங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை “நல்லது” அல்லது “சிறந்தது” என்று மதிப்பிடுகின்றனர். இது அனைத்து வகையான காப்பீடுகளுக்கும் பொருந்தும்: முதலாளித் திட்டங்கள், (ஒபாமாகேர்) சந்தைத் திட்டங்கள், மருத்துவ காப்பீடு மற்றும் மருத்துவ உதவி கூட.

தங்களுக்கு உடல்நிலை சரியில்லை என்று கூறும் மக்களிடையேயும் (மற்றும், மறைமுகமாக, மருத்துவ கவனிப்பு தேவைப்படுபவர்கள்), கணிசமான பெரும்பான்மையினர் தங்கள் சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கு நேர்மறையான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறார்கள்.

KFF கணக்கெடுப்பின் மற்ற இரண்டு விளக்கமான சுகாதார காப்பீட்டு விருப்பங்கள் “நியாயமான” மற்றும் “ஏழை” ஆகும். ஆயினும்கூட, பொதுமக்களில் ஒரு சிறிய சதவீதத்தினர் மட்டுமே தங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கு “ஏழைகள்” என்ற கீழ் தரத்தை வழங்குகிறார்கள். அதில் 5 சதவீதம் பேர் மட்டுமே உடல்நலக் குறைபாடு உள்ளவர்கள்.

அப்படியிருந்தும், “சிறிய சதவிகிதத்தில்” உள்ளவர்களில் பலர் இந்த விஷயத்தைப் பற்றி அசாதாரணமான வலுவான உணர்வுகளைக் கொண்டுள்ளனர் – பிரையன் தாம்சனின் கொலையிலிருந்து நாம் கற்றுக்கொண்டது போல. அது ஏன்?

ஏன் இத்தகைய வலுவான உணர்வுகள்?

பொதுவாக, மக்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை மற்ற வகை காப்பீடுகளிலிருந்து வேறுபட்டதாகக் கருதுகின்றனர், மேலும் அந்த கருத்து துல்லியமானது. தொலைக்காட்சி மற்றும் அச்சுகளில் தோன்றும் விளம்பரங்களைப் பார்ப்பதன் மூலம் அந்த வித்தியாசத்தை நீங்கள் காணலாம்.

ஒரு தடையற்ற சந்தையில், சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களை நீங்கள் அவர்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்பதை நம்ப வைப்பதே விற்பனை செய்வதற்கான திறவுகோல் என்பதை அனைத்து பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விற்பனையாளர்களும் அறிவார்கள். உண்மையில், வாங்குபவரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது பொதுவாக விலையை விட முக்கியமான விற்பனைப் புள்ளியாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, விபத்து காப்பீட்டாளர்கள், மோசமான விஷயங்கள் நடக்கும் அபாயங்களை வலியுறுத்தி தங்கள் தயாரிப்புகளை விற்கிறார்கள் மற்றும் சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் காப்பீடு சிறந்த பாதுகாப்பு என்று உறுதியளிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஆல்ஸ்டேட், “நீங்கள் நல்ல கைகளில் இருக்கிறீர்கள்” என்ற சொற்றொடரை கிட்டத்தட்ட சொந்தமாக வைத்திருக்கிறார். கடைசியாக நான் பார்த்த விளம்பரத்தில், ஒரு சூறாவளியால் அழிந்த ஒரு நகரத்தின் முன் பேச்சாளர் நிற்கிறார். அஃப்லாக் வாத்து நெருக்கடியிலிருந்து நெருக்கடிக்கு அதே தவிர்க்க முடியாத அடிமட்டத்துடன் பறக்கிறது: பேரழிவு ஏற்படும் போது, ​​உங்களுக்கு அஃப்லாக் தேவை.

ஒரு உன்னதமான அச்சு விளம்பரம் சப் இன்சூரன்ஸ் மூலம் ஸ்பான்சர் செய்யப்படுகிறது. நயாகரா நீர்வீழ்ச்சியின் அளவைப் போன்ற ஒரு நீர்வீழ்ச்சியின் மீது ஒரு சிறிய படகில் மீன்பிடித்த ஒரு மனிதனை இது காட்டுகிறது. தலைப்பு: “உங்களுக்கு யார் காப்பீடு செய்கிறார்கள் என்பது முக்கியமில்லை. அது நடக்கும் வரை.”

ஒரு தடையற்ற சந்தையில் நீங்கள் பிரச்சனைகள் உள்ளவர்களைக் கண்டுபிடித்து அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள். அந்த வகையில், விபத்து காப்பீட்டு சந்தை மற்ற சந்தைகளைப் போலவே உள்ளது.

இதற்கு நேர்மாறாக, உங்களுக்கு புற்றுநோய், அல்லது இதய நோய் அல்லது இடுப்பு அல்லது முழங்கால் மாற்றுதல் தேவைப்பட்டால் நீங்கள் “நல்ல கைகளில் இருப்பீர்கள்” என்று கூறும் உடல்நலக் காப்பீட்டு விளம்பரத்தை நீங்கள் கடைசியாக எப்போது பார்த்தீர்கள்? நீங்கள் இல்லை என்று நான் பந்தயம் கட்டுகிறேன்.

அதற்குக் காரணம் உண்டு. ஃபெடரல் சட்டத்தின் கீழ், உடல்நலக் காப்பீட்டாளர்கள் மருத்துவப் பிரச்சினைகள் உள்ளவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் லாபம் ஈட்ட அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. உண்மையில், அவர்கள் அதே பிரீமியத்தை மற்றபடி ஒரே மாதிரியான பதிவுதாரர்களிடம் வசூலிக்க வேண்டும்—அவர்களின் மருத்துவப் பிரச்சனைகளைப் பொருட்படுத்தாமல்.

மிருகத்தனமான யதார்த்தம்

இங்கே கொடூரமான உண்மை உள்ளது: கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ள ஒரு விதிவிலக்கு தவிர, எங்கள் சுகாதார அமைப்பில் உள்ள எந்தவொரு காப்பீட்டாளரும் நோய்வாய்ப்பட்ட நபரை விரும்பவில்லை. முதலாளி இல்லை. சந்தையில் வணிக காப்பீடு இல்லை. மருத்துவ உதவித் திட்டம் இல்லை. மற்றும் பாதுகாப்பு நிகர நிறுவனம் இல்லை.

ஒவ்வொரு முறையும் விலையுயர்ந்த மருத்துவப் பிரச்சனை உள்ள ஒருவர் இந்தத் திட்டங்களில் ஒன்றில் நுழையும் போது, ​​நிறுவனம் பணத்தை இழக்கிறது. நோயாளி திட்டத்தை விட்டு வெளியேறினால் (எந்த காரணத்திற்காகவும்) திட்டம் பணம் சம்பாதிக்கிறது. கடுமையான மருத்துவப் பிரச்சினைகளைக் கையாள்வதில் உண்மையிலேயே சிறந்ததாக இந்தத் திட்டம் நற்பெயரை உருவாக்கினால், அது அதிக நோய்வாய்ப்பட்டவர்களை ஈர்க்கும் மற்றும் அதிக இழப்புகளைச் சந்திக்கும்.

அரசாங்க ஒழுங்குமுறை உருவாக்கிய கொடூரமான பொருளாதார ஊக்குவிப்புகளின் அடிப்படையில், சில நோயாளிகள் தவறான சிகிச்சையை அனுபவிப்பதில் ஆச்சரியம் இல்லை. எவ்வளவு குறைவு என்பதுதான் ஆச்சரியம்.

விஷயங்கள் எப்படி வித்தியாசமாக இருக்க முடியும்? அவர்கள் ஏற்கனவே, மெடிகேர் அட்வான்டேஜ் திட்டத்தில் உள்ளனர்.

மருத்துவ காப்பீடு பெற்றவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் இப்போது தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களில் உள்ளனர். நாட்டில் உள்ள மற்றவர்களைப் போலவே, அவர்களும் சமூகத்தால் மதிப்பிடப்பட்ட பிரீமியங்களைச் செலுத்துகிறார்கள், அது அவர்களின் சுகாதார நிலையைப் பொறுத்தது அல்ல. ஆனால் மற்ற அனைத்தையும் போலல்லாமல், அவர்களின் பிரீமியங்கள் தனிப்பட்ட இடர் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் மருத்துவ காப்பீட்டால் நிரப்பப்படுகின்றன.

இதன் விளைவாக, திட்டங்கள் பெறும் மொத்த பிரீமியம், நிதிக் கண்ணோட்டத்தில் ஆரோக்கியமான மற்றும் நோய்வாய்ப்பட்டவர்களை சமமாக கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது.

அது சிறப்பாகிறது.

மருத்துவ நலன்களின் நன்மைகள்

மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் (எம்ஏ) திட்டமானது, நோயாளியின் உடல்நிலையில் மாற்றத்தைக் கண்டறியும் மருத்துவர், அந்தத் தகவலை காப்பீட்டாளருக்கு (இந்த நிலையில் மருத்துவ காப்பீடு) அனுப்பி, அதிக பிரீமியம் தொகையைப் பெறக்கூடிய நமது சுகாதார அமைப்பில் உள்ள ஒரே இடம். எதிர்பார்க்கப்படும் பராமரிப்பு செலவுகள்.

அதன்படி, MA திட்டங்களில் நோயாளியின் பிரச்சனைகளை முன்கூட்டியே கண்டறிந்து அவற்றைத் தீர்க்க நிதி ஊக்கத்தொகை உள்ளது. இந்தத் திட்டங்கள் நோயாளிகளுக்குத் தேவையான கவனிப்பைப் பெறுவதன் மூலமும், அவசர சிகிச்சைப் பிரிவில் இருந்து அவர்களை மருத்துவமனையிலிருந்து வெளியே வைத்திருப்பதன் மூலமும் பணம் சம்பாதிக்கின்றன.

மேலும், நீரிழிவு, இதய நோய், புற்றுநோய் போன்ற நாள்பட்ட நிலைகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற எம்.ஏ திட்டங்கள் எங்கள் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு அமைப்பில் தனித்துவமானது. இந்த எம்.ஏ திட்டங்கள் உண்மையில் வழக்கமான சுகாதார காப்பீடு தவிர்க்க விரும்பும் நோயாளிகளைச் சேர்க்க முயல்கின்றன.

மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் பாரம்பரிய மருத்துவக் காப்பீட்டைக் காட்டிலும் குறைவாக செலவாகும் மற்றும் உயர் தரம் கொண்டது. மேலும், ஒரு பகுதியில் MA இருப்பு விரிவடைவதால், மருத்துவ நடைமுறைகள் மாறத் தொடங்குகின்றன – இதன் விளைவாக குறைந்த செலவு, மற்ற நோயாளிகளுக்கு உயர்தர பராமரிப்பு.

சிஸ்டம் எவ்வளவு நன்றாக இருக்கிறதோ, அது இன்னும் சிறப்பாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, யுனைடெட் ஹெல்த்கேர் அதன் உரிமைகோரல்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை மறுப்பதாகக் கூறப்படுகிறது. ஆனால் ஹூஸ்டனில் 3 சதவிகிதம் குறைவான மறுப்பு விகிதங்களைக் கொண்ட MA திட்டங்கள் உள்ளன.

உரிமைகோரலை நிராகரிக்க பெரும்பாலும் நல்ல காரணங்கள் உள்ளன. ஆனால் எத்தனை பேர் வெற்றிகரமாக மேல்முறையீடு செய்யப்பட்டுள்ளனர் மற்றும் அவற்றை தீர்ப்பதற்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும்? காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த உண்மைகளை விளம்பரப்படுத்த சுதந்திரமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் அவர்கள் நோய்வாய்ப்பட்ட பிறகு அவர்கள் பதிவுசெய்தவர்களை எவ்வளவு நன்றாக கவனித்துக்கொள்கிறார்கள் என்பதில் போட்டியிட வேண்டும்.

பின்னர், மற்ற சுகாதார அமைப்புகளுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட இடர் சரிசெய்தல் கிடைக்க வழிகளை நாம் ஆராய வேண்டும். பொருளாதார நிபுணரான ஜான் காக்ரேன், உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கான இலவச சந்தையில் இயற்கையாகவே நடக்கும் என்று நம்புகிறார். ஒருவேளை அந்த யோசனையை முயற்சிக்க வேண்டிய நேரம் இது.