உங்கள் மருத்துவ செலவினங்களை வரி விலக்கு செய்ய HSA ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது.
ஹெல்த் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட், ஹெச்எஸ்ஏ என அழைக்கப்படும், சில மருத்துவச் செலவுகளுக்கு வரி இல்லாத பணத்துடன் பணம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் எவ்வளவு பங்களிக்க முடியும் என்பதற்கும் உங்கள் HSA இல் சேமிக்கப்பட்ட பணத்தை எவ்வாறு செலவிடலாம் என்பதற்கும் வரம்புகள் உள்ளன. எவ்வாறாயினும், நீங்கள் HSA க்கு தகுதி பெற்றிருந்தால், ஒரு நல்ல செய்தி உள்ளது: 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான பங்களிப்பு வரம்புகள் அதிகரித்து வருகின்றன. சரியான முறையில் பயன்படுத்தினால், சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு மிகவும் மதிப்புமிக்க ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் ஒன்றாக இருக்கலாம்.
2025 ஆம் ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு பங்களிப்பு வரம்புகளை IRS மேம்படுத்துவதாக அறிவித்துள்ளது. நீங்கள் தனிமையில் இருந்தால், புதிய 2025 HSA பங்களிப்பு வரம்பு $4,300 ஆகும். குடும்பங்களுக்கான 2025 HSA பங்களிப்பு வரம்பு $8,550 ஆகும்.
55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய HSA பயனர்கள் உங்கள் HSAக்களுக்கு $1,000 கூடுதலாகப் பங்களிக்கலாம். இந்த தொகை 2025 இல் மாறாமல் இருக்கும்.
2024 HSA பங்களிப்பு வரம்புகள் என்ன?
2024 ஆம் ஆண்டிற்கான சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு பங்களிப்பு வரம்புகள் தனிநபர்களுக்கு $4,150 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு $8,300 ஆகும். 55 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் கூடுதல் $1,000 தொகையை கேட்ச்-அப் பங்களிப்பாக வழங்கலாம்.
நீங்கள் பொதுவாக HSA க்கு பங்களிக்க வரி தாக்கல் செய்யும் காலக்கெடு வரை இருக்கும். அதாவது 2024 வரி ஆண்டுக்கு, ஏப்ரல் 15, 2025 வரை நீங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம்.
புதிய 2025 HSA பங்களிப்பு வரம்புகள் என்ன?
ஹெல்த் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட் (HSA) பங்களிப்பு வரம்புகள் 2025 ஆம் ஆண்டிற்கு மீண்டும் அதிகரிக்கப்பட்டுள்ளன. 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான HSA பங்களிப்பு வரம்புகள் தனிநபர்களுக்கு $4,300 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு $8,550 ஆகும். 55 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் கூடுதல் $1,000 தொகையை கேட்ச்-அப் பங்களிப்பாக வழங்கலாம்.
சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்த நீங்கள் தகுதியுடையவரா?
2025 ஆம் ஆண்டிற்கான, உயர் விலக்கு சுகாதாரத் திட்டத்தில் (HDHP) குறைந்தபட்சம் $1,650 அல்லது குடும்ப கவரேஜுக்கு $3,300 கழிக்க வேண்டும். வருடாந்திர அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் செலவுகள் (கழிவுகள், இணை-பணம் செலுத்துதல் மற்றும் பிற தொகைகள், ஆனால் பிரீமியங்கள் அல்ல) 2025 ஆம் ஆண்டில் ஒற்றை கவரேஜுக்கு $8,300 அல்லது குடும்பக் கவரேஜுக்கு $16,600 ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் இல்லாமல் HSA பங்களிப்பு வரம்புகள்
நீங்கள் பதிவு செய்யவில்லை என்றால் உங்கள் பங்களிப்புகள் வரம்பிடப்படலாம் முழு ஆண்டுக்கும் HSA- தகுதியான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துதல். இருப்பினும், கொடுக்கப்பட்ட ஆண்டின் டிசம்பர் 1 அன்று நீங்கள் இன்னும் வெளிப்படையாகக் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால், அந்த ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச தொகையை HSA க்கு உங்களால் வழங்க முடியும்.
எச்எஸ்ஏ-தகுதியான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் முழு ஆண்டும் உங்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிக்கவில்லை என்றால், ஒரு மாதத்தின் முதல் நாளில் எச்டிஹெச்பியில் நீங்கள் சேர்ந்துள்ள மாதங்களின் எண்ணிக்கையைக் கணக்கிட்டு, அதை 12 ஆல் வகுத்து உங்களின் பங்களிப்புத் தொகையைத் தீர்மானிக்கலாம். நீங்கள் ஆண்டு முழுவதும் தகுதியுடையவராக இருந்தால், நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய மொத்தத் தொகையால் எண்ணைப் பெருக்கும்.
டிசம்பர் 1 அன்று நீங்கள் HDHP இல் பதிவுசெய்யும்போது HSA பங்களிப்பு வரம்புகள்
கொடுக்கப்பட்ட ஆண்டின் டிசம்பர் 1 ஆம் தேதி HDHP சுகாதாரத் திட்டத்தில் நீங்கள் பதிவுசெய்திருந்தால், IRS இன் “கடந்த மாத விதியின்படி” நீங்கள் தகுதிபெறும் அதிகபட்சத் தொகையை நீங்கள் பங்களிக்கலாம். நீங்கள் 1 நாள் அல்லது 365 நாட்களுக்கு HSA தகுதியுள்ள சுகாதாரத் திட்டத்தில் சேர்ந்திருந்தாலும் இது உண்மைதான். கடந்த மாத விதியில் நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய ஒரு பெரிய எச்சரிக்கை உள்ளது.
அடுத்த ஆண்டு டிசம்பர் 31 க்கு நீங்கள் பங்களிக்கும் ஆண்டின் டிசம்பர் 1 முதல் இயங்கும் ஒரு வருட “சோதனை காலம்” வரை HDHP இல் பதிவுசெய்திருக்க வேண்டும். அந்த ஆண்டில் நீங்கள் இனி HSA தகுதியுள்ள HDHP இல் சேரவில்லை என்றால், உங்கள் வரிக் கணக்கைத் தாக்கல் செய்யும் போது நீங்கள் செய்த அதிகப்படியான பங்களிப்புகளுக்கு வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.
நீங்கள் இப்போது HSA க்கு அதிகபட்ச தொகையை வழங்க வேண்டுமா?
ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் அதிகபட்சமாக பங்களிக்க பல காரணங்கள் உள்ளன. ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் உங்கள் HSA பங்களிப்பை அதிகரிக்க மூன்று பொதுவான காரணங்கள் இங்கே உள்ளன.
1. வருடத்தில் பெரிய மருத்துவக் கட்டணங்களை எதிர்பார்க்கிறீர்கள்
ஒரு குறிப்பிட்ட வருடத்தில் மருத்துவச் செலவுகளை அதிக அளவில் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் எனில், உங்கள் HSAஐ ஏன் அதிகப் படுத்தக் கூடாது மற்றும் அந்தச் செலவுகளில் ஒரு பகுதியையாவது வரிக்கு முந்தைய பணத்தில் செலுத்த முடியுமா? உடல்நலம் மிகவும் விலை உயர்ந்தது, ஆனால் நீங்கள் வரி விலக்கு பெற முடிந்தால், உங்கள் ஆரோக்கியத்தை கவனித்துக்கொள்வது சற்று வலியை குறைக்கும் (குறைந்தபட்சம் நிதி ரீதியாக).
2. நீங்கள் HSA பங்களிப்புகள் மூலம் கழிக்க வேண்டும்
நீங்கள் HSA க்கு ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் பணத்திற்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வரிகளைக் குறைக்க விரும்பினால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவை அதிகப்படுத்துவது, வரி குறைப்பு உத்தியின் ஒரு நல்ல பகுதியாக இருக்கும். உண்மையாக இருக்கட்டும்: நல்ல வரி விலக்கு யாருக்கு பிடிக்காது?
3. நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி இல்லாத வருமானம் வேண்டும்
நீங்கள் ஏற்கனவே உங்கள் 401(k) ஐ அதிகப்படுத்தியிருந்தால், உங்கள் HSA ஐ கூடுதல் ஓய்வூதியக் கணக்காகக் கருதுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம். நீங்கள் உங்கள் நிதியை முதலீடு செய்து, ஓய்வூதியத்தில் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க வரியின்றி திரும்பப் பெறக்கூடிய நல்ல தொகையை வளர்க்கலாம். நீங்கள் ரசீதுகளை சேமித்து வைத்துக் கொள்ளலாம் மற்றும் எச்எஸ்ஏ கணக்கு இருப்பை நீங்கள் கட்டியெழுப்பும்போது உங்கள் மருத்துவச் செலவுகள் அனைத்தையும் நீங்களே திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
முதலாளியின் பங்களிப்புகள் HSA வரம்புகளை பாதிக்குமா?
நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலியாக இருந்தால், உங்கள் உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கில் உங்கள் முதலாளி பங்களிக்கலாம். உங்கள் முதலாளி ஒரு பணியாளருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்கலாம் அல்லது ஏதேனும் ஒரு வகையில் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம். HSA க்கு பங்களிக்கக்கூடிய மொத்த வருடாந்திர வரம்புகளை IRS அமைக்கிறது. ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ முதலாளி மற்றும் பணியாளர் பங்களிப்புகளால் நிதியளிக்கப்பட்டால், ஆண்டுக்கான மொத்த பங்களிப்பு வரம்புகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். எளிமையாகச் சொன்னால், உங்கள் முதலாளியின் பங்களிப்புகள், பணியாளரான நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய தொகையைக் குறைக்கும். உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து கூடுதல் பணம் இருந்தால் நல்லது.
தகுதிவாய்ந்த ஊழியர்களுக்கான சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கிற்கு ஒரு முதலாளி செய்யும் பங்களிப்புகள் பணியாளரின் வருமானத்தில் இருந்து விலக்கப்படும் மற்றும் கூட்டாட்சி வருமான வரி, சமூக பாதுகாப்பு வரி அல்லது மருத்துவ வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல. நீங்கள் யோசித்துக்கொண்டிருந்தால், முதலாளியின் பங்களிப்புகள் நிறுவனத்திற்கு வணிகச் செலவாகக் கழிக்கப்படும்.