மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கட்டணத் திட்டம்: ஆம் அல்லது இல்லையா?

பணவீக்கக் குறைப்புச் சட்டம் 2025 ஆம் ஆண்டின் பகுதி D பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துக் கவரேஜில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. ஒரு முன்முயற்சி, மெடிகேர் ப்ரிஸ்கிரிப்ஷன் பேமெண்ட் திட்டம், தவணை செலுத்தும் திட்டத்தைப் போன்றது. இது ஒரு மருந்து திட்டத்தில் சேருபவர் ஆண்டு முழுவதும் செலவுகளை பரப்ப அனுமதிக்கிறது.

Medicare Plan Finder இல் உங்களுக்கு பொருத்தமான உதாரணங்களை நீங்கள் காணலாம். திட்ட விவரங்கள் பக்கத்தில் “மதிப்பிடப்பட்ட மொத்த மருந்து மற்றும் பிரீமியம் செலவு” என்ற பகுதிக்கு முன், மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கட்டணத் திட்டம் பற்றிய ஒரு பத்தி உள்ளது. “இந்த கட்டண விருப்பத்தின் மூலம் உங்கள் மருந்து செலவுகள் எப்படி இருக்கும் என்பதைக் கண்டறியவும்” என்பதைக் கிளிக் செய்து, “எனது மாதாந்திர பில் எப்படி கணக்கிடப்படும்?” என்ற பெட்டி தோன்றும். இந்த கட்டண விருப்பத்துடன் மற்றும் இல்லாமலேயே மருந்தகம் மூலம் உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளின் இரண்டு நெடுவரிசை விளக்கப்படத்தைக் காண்பீர்கள். இந்த விளக்கப்படங்களில் 100 க்கும் மேற்பட்டவற்றை நான் மதிப்பாய்வு செய்துள்ளேன், இங்கே சில அவதானிப்புகள் உள்ளன.

உங்கள் செலவுகள் பரவலாக மாறுபடலாம்.

இந்த திட்டம் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் மிருதுவாக்கம் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. இது பொதுவாக சாயங்காலத்தை குறிக்கிறது, மென்மையான படுக்கை துணி போன்றது. இருப்பினும், நான் பார்த்தது அரிதாகவே உள்ளது. உங்கள் கொடுப்பனவுகள் மாறுபடலாம் என்று மெடிகேர் ஒப்புக்கொள்கிறது, ஏனெனில் “நீங்கள் வருடத்தில் மருந்து செலவுகளைச் சேர்க்கிறீர்கள்.” இருப்பினும், உங்கள் மருந்து முறை முடக்கப்பட்டிருந்தாலும் உங்கள் செலவுகள் மாறுபடும். உதாரணமாக, $18.58-$218.10.

$2,000 வரம்பை எட்டாத திட்டத்தில் பதிவுசெய்தவர்களுக்கு, ஆண்டின் கடைசி சில மாதங்களில் அவர்களின் செலவுகள் கணிசமாக அதிகரிக்கும்.

உதாரணங்களில் ஒன்றில், கட்டணத் திட்டம் இல்லாமல் டிசம்பரில் $34.15 ஆகவும், திட்டத்தில் $138.13 ஆகவும் இருந்தது.

$2,000 தொப்பியை அடைந்தவுடன் செலவுகளை மென்மையாக்குவது பொதுவாக நிகழ்கிறது.

இருப்பினும், மருந்துகளைச் சேர்ப்பது அல்லது கழிப்பது செலவுகளை “சீரற்ற” செய்யலாம்.

மருத்துவ காப்பீடு கூறுகிறது “ixc">கட்டண விருப்பம் உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை நிர்வகிக்க உதவும்” ஆனால் அது விவாதத்திற்குரியது.

செலவுகளை நிர்வகித்தல் திட்டமிடல் மற்றும் பட்ஜெட்டை உள்ளடக்கியது மற்றும் திட்டத்தில் பதிவுசெய்தவுடன் அதைச் செய்வது கடினமாக இருக்கலாம். உங்கள் மருந்துகளுக்கு மருந்தகத்திற்கு அல்ல, மருந்துத் திட்டத்தை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். மருந்து மற்றும் செலவைக் கண்டறியும் ரசீது உங்களுக்கு கிடைக்காது, எனவே நீங்கள் எப்படி திட்டமிடலாம் அல்லது பட்ஜெட் செய்யலாம்? கட்டணங்கள் அனைத்தும் வரைபடத்தில் இருக்கும், மேலும் வருடத்தில் புதிய மருந்தைத் தொடங்கினால், எல்லா சவால்களும் நிறுத்தப்படும்.

சில சூழ்நிலைகள்

மருந்துச் செலவுகள் மிகக் குறைவாகத் தொடங்கி $2,000 வரம்பை நோக்கிச் செயல்படும் ஐந்து சூழ்நிலைகள் இங்கே உள்ளன. இவை கணிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் முடிவெடுப்பதை தெளிவுபடுத்த உதவும். இதை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யும்போது, ​​இந்த புள்ளிகளை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

• மருந்துகளில் எந்த மாற்றமும் செலவுகளை மாற்றலாம்.
• இந்த எடுத்துக்காட்டுகள் ஜனவரி 1 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் தற்போதைய மருந்து விதிமுறைகளுக்கானவை.
• ஒவ்வொருவருடைய சூழ்நிலையும் தனித்துவமானது ஆனால் சில பொதுவான அம்சங்கள் உள்ளன.
• Medicare Plan Finder மூலம் உங்கள் செலவுகளைப் பார்க்கவும். கணிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைக் காட்ட Medicare.gov எடுத்துக்காட்டுகள் உள்ளன. (இது எனது பேரன்களுக்கு புதிய கணிதத்தில் உதவ முயற்சிப்பதை நினைவூட்டுகிறது, ஆனால் அவர்கள் உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.)

மிக குறைந்த மருந்து செலவுகள்

மெடிகேர் மற்றும் மெடிகேட் சர்வீசஸ் மையங்கள் சரியாகச் சொன்னது, இந்தத் திட்டம் மிகக் குறைந்த மருந்துச் செலவுகளைக் கொண்ட ஒருவருக்குப் பலனளிக்காது. உதாரணமாக, ஒரு நபர் $5 காப்பீட்டில் ஒரு அடுக்கு 2 மருந்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்.

• கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பம் இல்லாமல்: அவர் ஒவ்வொரு மாதமும் $5 செலுத்துகிறார்.
• விருப்பத்துடன்: முதல் மாதம் $5, அடுத்த மாதம் $0.45 மற்றும் நவம்பர் மற்றும் $15.10 டிசம்பரில் செலவுகள் சீராக $10.10 ஆக உயரும்.

$1,000 வரை செலவாகும்

பல அடுக்கு 1 மற்றும்/அல்லது அடுக்கு 2 மருந்துகளை உட்கொள்பவர்களுக்கு, பணம் செலுத்துதல் அல்லது ஒரு குறைந்த விலை அடுக்கு 3 க்கு சில நூறு டாலர்கள் முதல் $1,000 வரை செலவாகும்.

• கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பம் இல்லாமல்: வருடத்தின் முதல் சில மாதங்களில் விலக்கு பெறப்பட்டால், ஆண்டு இறுதி வரை பணம் செலுத்துதல்கள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.
• விருப்பத்துடன்: முதல் மாத கட்டணம் பொதுவாக திட்டத்தில் பதிவு செய்யாமல் இருக்கும். அதன்பிறகு குறிப்பிடத்தக்க சரிவு உள்ளது, அதைத் தொடர்ந்து நவம்பர் மற்றும் டிசம்பர் செலவுகள் மூன்று மற்றும் நான்கு மடங்கு அதிகமாகும்.

$1,000 மற்றும் தொப்பிக்கு இடையேயான செலவுகள்

பொதுவாக, அடுக்கு 1, 2 மற்றும் 3 ஆகியவற்றின் கலவையானது குறைந்த விலை அடுக்கு 4 மற்றும் அடுக்கு 5 மருந்துகள் இல்லாதது இந்த சூழ்நிலையை உருவாக்குகிறது.

• கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பம் இல்லாமல்: கழிக்கக்கூடியது முதல் இரண்டு அல்லது மூன்று மாதங்களுக்கு இடையில் பிரிக்கப்படுகிறது, எனவே கட்டணத் திட்டத்தில் பதிவுசெய்ததை விட செலவுகள் கணிசமாக அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், அதைச் சந்தித்தவுடன், செலவுகள் செட்டில் ஆகி, கடந்த எட்டு அல்லது ஒன்பது மாதங்களாக சீராக இருக்கும்.
• கட்டண விருப்பத்துடன்: இது முந்தைய சூழ்நிலைகளில் இருந்த அதே மாதிரியாக உள்ளது: முதல் மாதத்தில் அதிக செலவு, அதைத் தொடர்ந்து வியத்தகு சரிவு மற்றும் நிலையான அதிகரிப்பு மற்றும் ஆண்டின் கடைசி சில மாதங்களில் மிகப்பெரிய செலவில்.

ஜனவரியில் $2,000 வரம்பை எட்டுகிறது

ஒரு அடுக்கு 5, சிறப்பு மருந்து, ஒரு மாதத்தில் துப்பறியும் மற்றும் மூடியை தண்ணீரில் இருந்து வெளியேற்றும்.

• கட்டண விருப்பம் இல்லாமல்: புத்தாண்டு வாழ்த்துக்கள். முழுத் தொகையையும் ஜனவரியில் செலுத்தத் தயாராகுங்கள், ஆனால் அதன்பிறகு, மீதமுள்ள ஆண்டுக்கான பில்கள் எதுவும் இல்லை.
• கட்டண விருப்பத்துடன்: செலவுகள் பொதுவாக ஆண்டு முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், 11 மாதங்களுக்கு $166.67 மற்றும் டிசம்பர் மாதத்திற்கு $166.66.

ஆண்டின் பிற்பகுதியில் $2,000 வரம்பை எட்டுகிறது

மருந்துச் செலவுகள் பல மாதங்களில் அதிகரித்து, இறுதியில் $2,000ஐ எட்டுகிறது.

• கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பம் இல்லாமல்: எடுத்துக்காட்டில், ஒவ்வொரு இரண்டு மாதங்களுக்கும் ஒரு மருந்து மீண்டும் நிரப்பப்படுகிறது, இது ஆகஸ்டில் உச்சவரம்பை அடையும் வரை மாற்றுக் கொடுப்பனவுகளைக் கணக்கிடுகிறது. பின்னர் கூடுதல் கட்டணம் எதுவும் இல்லை.
• கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பத்துடன்: அதிக செலவின் தொடர்ச்சியான முறையானது, நிலையான அதிகரிப்புடன் செலவினங்களைக் குறைத்து, தொப்பியை அடையும் வரை ஒடுக்கப்படுகிறது; ஆண்டு முழுவதும் ஒரே மாதிரியான கொடுப்பனவுகள் உள்ளன.

குறிப்பு: $2,000 க்கும் குறைவாகச் செலுத்தலாம் மற்றும் $2,000 வரம்பை அடையலாம் என்பதை இந்த எடுத்துக்காட்டு காட்டுகிறது. ஏனென்றால், கூடுதல் உதவித் திட்டம் அல்லது உற்பத்தியாளரின் தள்ளுபடிகள் போன்ற மருந்து திட்ட உறுப்பினரின் சார்பாக செலுத்தப்படும் கட்டணங்களும் இந்த தொப்பியில் அடங்கும்.

நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்?

Medicare.gov இல் உள்ள Medicare மருந்துக் கட்டணத் திட்டப் பக்கம், “இது எனக்கு உதவுமா? பதில், “அது உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது…. காலண்டர் ஆண்டில் உங்களுக்கு அதிக மருந்து செலவுகள் இருந்தால், மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கட்டணத் திட்டத்தில் பங்கேற்பதன் மூலம் நீங்கள் பயனடைவீர்கள்.

என் கருத்துப்படி, இந்த திட்டம் முதல் மாதம் அல்லது இரண்டு மாதங்களில் தொப்பியைத் தாக்கும் மற்றும் ஒன்று அல்லது இரண்டு கட்டிகளில் $2,000 செலுத்த விரும்பவில்லை அல்லது செலுத்த முடியாதவர்களுக்கு வேலை செய்கிறது. மற்ற எல்லா சூழ்நிலைகளிலும், ஆண்டின் கடைசி மாதங்களில் திட்டத்தில் அதிக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் செலவுகளில் பெரும் மாறுபாடு உள்ளது. இதைத் திட்டமிடுவது கடினமாக இருப்பது மட்டுமல்லாமல், விடுமுறை பட்ஜெட்டில் இது ஒரு குறடு போடலாம்.

ஒவ்வொருவரின் நிலையும் வித்தியாசமானது.

• மெடிகேர் பிளான் ஃபைண்டர் செலவு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் ஒவ்வொரு மருந்தகத்திற்கும் முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• பின்னர், உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் நீங்கள் எவ்வாறு பணம் செலுத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பாருங்கள்.
• மேலும், நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கட்டணத் திட்டத்தில் பதிவு செய்யலாம், அது உங்களுக்கு வேலை செய்யாத போதெல்லாம் நீங்கள் வெளியேறலாம்.