உயர்தர டிவிடெண்ட் பங்குகள் நிறைந்த ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது, ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான அளவு பணம் செலுத்துவது பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பெரிய இலக்காகும்.
தரமான ஈவுத்தொகை செலுத்துபவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்கள் ஈவுத்தொகையை உயர்த்த முனைகிறார்கள், பெரும்பாலான நேரங்களில் பணவீக்கத்தை ஈடுகட்டுகிறார்கள். அதாவது ஈவுத்தொகையை மட்டும் பயன்படுத்தி ஓய்வு பெறும் அளவுக்கு வருடாந்திர வருமானத்தை உங்களால் உருவாக்க முடிந்தால், உங்களின் எந்தப் பங்குகளையும் விற்பதைத் தவிர்க்கலாம். உங்கள் வாரிசுகள், தாராளமாக வருமானம் ஈட்டும் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் அவர்களுக்குக் கொடுக்கும்போது நிச்சயமாக உங்களுக்கு நன்றி சொல்வார்கள்.
அதிர்ஷ்டவசமாக, ஒவ்வொரு மாதமும் வாங்குவதற்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு தரமான நிறுவனங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு டிவிடெண்ட் பங்குகளை ஆராய்ச்சி செய்ய நீங்கள் மணிநேரம் செலவிட வேண்டியதில்லை. ஒரு எளிய பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதியில் (ETF) தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது மற்றும் ஈவுத்தொகையை மீண்டும் முதலீடு செய்வது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை உங்களுக்கு செலுத்தும் ஒரு பெரிய போர்ட்ஃபோலியோவை காலப்போக்கில் விளைவிக்கலாம். இந்த எளிய மூலோபாயம் நோயாளி முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆண்டு ஈவுத்தொகை வருமானத்தில் $200 மாதாந்திர முதலீட்டை $25,000 ஆக மாற்றலாம்.
பட ஆதாரம்: கெட்டி இமேஜஸ்.
கிரேட் டிவிடெண்ட் பங்குகள் ஒப்பீட்டளவில் நீண்ட பேமெண்ட் பதிவுகளைக் கொண்டுள்ளன, தொடர்ந்து தங்கள் ஈவுத்தொகையை உயர்த்துகின்றன, மேலும் பல ஆண்டுகளாக அதை உயர்த்துவதற்கான நிதி ஆதாரத்தைக் கொண்டுள்ளன. அதனால்தான் தி Schwab US டிவிடெண்ட் ஈக்விட்டி ETF(NYSEMKT: SCHD) ஈவுத்தொகை வளர்ச்சிப் பங்குகளை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு கவர்ச்சிகரமான நிதியாகும்.
நிதி கண்காணிக்கிறது டவ் ஜோன்ஸ் அமெரிக்க ஈவுத்தொகை 100குறியீட்டுஈவுத்தொகை செலுத்தும் 10 ஆண்டு கால சாதனையுடன் அமெரிக்க நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்ட 100 பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கிறது. அதற்கு மேல், ஒவ்வொரு நிறுவனமும் வலுவான பணப்புழக்கத்தை உருவாக்குகிறது, இது கடன் மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கான கொடுப்பனவுகளை உள்ளடக்கியது, அவர்கள் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவதை உறுதிசெய்கிறது. அந்த அளவுகோல்கள் பிற ஈவுத்தொகை ப.ப.வ.நிதிகளில் இருந்து வேறுபடுத்திக் காட்டுகின்றன, இது எதிர்காலத்தில் சாத்தியமான பேஅவுட் வெட்டுக்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல் விளைச்சல் அல்லது ஈவுத்தொகை வளர்ச்சியின் அடிப்படையில் மட்டுமே பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
Schwab US Dividend Equity ETF பெரும் நிறுவனங்களால் நிரம்பியுள்ளது. அதன் முதல் 10 பங்குகள் (மற்றும் அவற்றின் முன்னோக்கி ஈவுத்தொகை விளைச்சல்கள்):
ஃபைசர் (6.4%)
அபிவி (3.6%)
கோகோ கோலா (3.2%)
சிஸ்கோ அமைப்புகள் (2.7%)
பிளாக்ராக் (2%)
பிரிஸ்டல் மியர்ஸ் ஸ்குவிப் (4.4%)
டெக்சாஸ் கருவிகள் (2.8%)
வெரிசோன் கம்யூனிகேஷன்ஸ் (6.8%)
ஆம்ஜென் (3.7%)
பெப்சிகோ (3.7%)
ஒரு சில அதிக மகசூல் ஈவுத்தொகை பங்குகள் ப.ப.வ.நிதியின் உயர்மட்ட பங்குகளில் சேர்க்கின்றன, ஆனால் மகசூல் நிதியில் எடையிடுவதற்கான மிக முக்கியமான அளவீட்டிலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது. கருவூலப் பத்திரங்களிலிருந்து நீங்கள் பெறக்கூடியதை விட மிகக் குறைவான விளைச்சலைக் கொண்ட பெரும்பாலான உயர்மட்ட பங்குகள் உள்ளன, ஆனால் அவை காலப்போக்கில் அந்தக் கொடுப்பனவுகளை உயர்த்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் நிறைய உள்ளன. இன்று அதிக மகசூலுடன் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை விட, ஒரு சிறந்த டிவிடெண்ட் வளர்ச்சிப் பங்கு நீண்ட காலத்திற்கு அதிக பலனைத் தரும்.
Schwab நிதியானது வெறும் 0.06% செலவின விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது பல்வேறு சிறந்த டிவிடெண்ட் வளர்ச்சி பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கான எளிய மற்றும் மிகவும் செலவு குறைந்த வழிகளில் ஒன்றாகும்.
YCharts மூலம் தரவு.
ஒவ்வொரு மாதமும் $200 மதிப்புள்ள Schwab US டிவிடெண்ட் ஈக்விட்டி ETFஐ நீங்கள் தொடர்ந்து வாங்கினால், இறுதியில் நீங்கள் ஒரு கணிசமான போர்ட்ஃபோலியோவைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் வாழத் தொடங்கும் வரை, ஈவுத்தொகையை தானாக மறு முதலீடு செய்தால், நீங்கள் சிறந்த வருமானத்தைப் பார்க்க வேண்டும்.
ப.ப.வ.நிதி 2011 இல் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து 13.6% வருடாந்திர வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளது. அது தொடர வாய்ப்பில்லை; கடந்த 13 வருடங்கள் பங்குச் சந்தை வரலாற்றில் மிகச் சிறந்தவை.
S&P 500 வரலாற்று ரீதியாக வருடத்திற்கு 10% வருமானம் தருகிறது. பெரிய முதிர்ந்த ஈவுத்தொகை-செலுத்தும் பங்குகள் சராசரியாக சற்று குறைவாகவே திரும்பக் கிடைக்கும். முதலீட்டாளர்கள் ஈவுத்தொகை பங்குகளில் சராசரிக்கும் அதிகமான வரி இழுப்பையும் கணக்கிட வேண்டும், எனவே நிதி ஆண்டுக்கு 9% வளர்ச்சியடையும் (ஈவுத்தொகையை மீண்டும் முதலீடு செய்யும் போது).
ETF 12 மாதங்களில் 3.3% விநியோக விளைச்சலைக் கொண்டுள்ளது. அதுவும் காலப்போக்கில் குறையலாம். ஏனென்றால், ஃபெடரல் ரிசர்வ் தற்போது அடுத்த சில ஆண்டுகளில் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கப் பார்க்கிறது, இது ஈவுத்தொகை விளைச்சலுக்குச் செல்லலாம் (அதிக முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளுக்கு மூலதனத்தை நகர்த்துவதன் விளைவாகவும், பங்கு விலைகளை அதிகமாக அனுப்புவதன் விளைவாகவும்). 3% ஈவுத்தொகை மகசூல் ஒரு பழமைவாத நீண்ட கால மதிப்பீடாக இருக்கலாம்.
மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனுமானங்களின் அடிப்படையில் மாதத்திற்கு $200 முதலீடு செய்வது (ஈவுத்தொகையின் மறுமுதலீடு உட்பட) காலப்போக்கில் பின்வரும் தத்துவார்த்த வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்:
ஆண்டின் இறுதியில்…
போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு
ஆண்டு ஈவுத்தொகை
1
$2,499
$75
5
$14,948
$448
10
$37,946
$1,138
15
$73,331
$2,200
20
$127,776
$3,833
25
$211,546
$6,346
30
$340,436
$10,213
35
$538,749
$16,162
40
$843,879
$25,316
ஆசிரியரின் கணக்கீடுகள்.
மேலே உள்ள அட்டவணை வெறும் கற்பனையானது. பங்குகளில் சிறிது கூட அனுபவம் உள்ள எவருக்கும் அவை ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நேர்கோட்டில் செல்வதில்லை என்பது தெரியும். இதன் விளைவாக, உண்மையான வருமானம் மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து மிகவும் வித்தியாசமாக இருக்கும். உங்கள் முதலீட்டு எல்லை நீண்டதாக இருந்தால், நிஜ உலக முடிவுகள் கோட்பாட்டு முடிவுகளைப் போலவே இருக்கும்.
மற்றொரு கருத்தில் $25,000 என்பது 40 ஆண்டுகளில் இன்றைய மதிப்பை விட கிட்டத்தட்ட மதிப்பு இருக்காது. பணவீக்கம் காலப்போக்கில் டாலரின் மதிப்பை உண்ணும்.
சராசரி ஆண்டு பணவீக்கம் 2% இருந்தாலும், 40 ஆண்டுகளில் $25,000 என்பது இன்றைய மதிப்பில் பாதியாக இருக்காது. இன்றைய டாலர்களில் உங்கள் இலக்கு $25,000 என்றால், உங்கள் முதலீட்டை இரட்டிப்பாக்க வேண்டும்.
எந்தவொரு நீண்ட கால முதலீட்டு திட்டமிடல் பயிற்சியிலும் அந்த சவால்களை நீங்கள் காணலாம். உங்கள் இலக்குகளை அடைவதை உறுதி செய்வதற்காக, நெகிழ்வாக இருப்பது மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் உத்தியை சரிசெய்வது முக்கியம்.
ஆனால் இன்று தொடங்குவதன் மூலம், ஒவ்வொரு மாதமும் Schwab US Dividend Equity ETF இல் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம் எதிர்காலத்தில் பாரிய டிவிடெண்ட் கொடுப்பனவுகளுக்கு வலுவான அடித்தளத்தை உருவாக்கலாம்.
நீங்கள் Schwab US டிவிடெண்ட் ஈக்விட்டி ETF இல் பங்குகளை வாங்குவதற்கு முன், இதைக் கவனியுங்கள்:
தி மோட்லி ஃபூல் பங்கு ஆலோசகர் ஆய்வாளர் குழு அவர்கள் நம்புவதை அடையாளம் கண்டுள்ளது 10 சிறந்த பங்குகள் முதலீட்டாளர்கள் இப்போது வாங்கலாம்… மற்றும் Schwab US Dividend Equity ETF அவற்றில் ஒன்று அல்ல. வெட்டப்பட்ட 10 பங்குகள் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் அசுர வருமானத்தை உருவாக்கலாம்.
எப்போது என்று கருதுங்கள் என்விடியா ஏப்ரல் 15, 2005 அன்று இந்தப் பட்டியலை உருவாக்கியது… எங்கள் பரிந்துரையின் போது நீங்கள் $1,000 முதலீடு செய்திருந்தால், உங்களிடம் $858,668 இருக்கும்!*
பங்கு ஆலோசகர் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான வழிகாட்டுதல், ஆய்வாளர்களிடமிருந்து வழக்கமான புதுப்பிப்புகள் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் இரண்டு புதிய பங்குத் தேர்வுகள் உட்பட, வெற்றிக்கான எளிதாகப் பின்பற்றக்கூடிய வரைபடத்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு வழங்குகிறது. திபங்கு ஆலோசகர்சேவை உள்ளது நான்கு மடங்குக்கு மேல் 2002ல் இருந்து S&P 500 திரும்ப வந்தது*.
10 பங்குகளைப் பார்க்கவும் »
* பங்கு ஆலோசகர் ஜனவரி 6, 2025 இல் திரும்புகிறார்
குறிப்பிடப்பட்ட எந்தப் பங்குகளிலும் ஆடம் லெவிக்கு நிலை இல்லை. மோட்லி ஃபூல் AbbVie, Bristol Myers Squibb, Cisco Systems, Pfizer மற்றும் Texas Instruments ஆகியவற்றில் பதவிகளைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பரிந்துரைக்கிறது. The Motley Fool, Amgen மற்றும் Verizon Communications ஐப் பரிந்துரைக்கிறது. மோட்லி ஃபூலுக்கு வெளிப்படுத்தல் கொள்கை உள்ளது.
ஆண்டு ஈவுத்தொகை வருமானத்தில் மாதத்திற்கு $200 எப்படி $25,000 உருவாக்க முடியும் என்பதை முதலில் தி மோட்லி ஃபூல் வெளியிட்டது
