சேமி, சேமி, சேமி.
பொருளாதார வல்லுநர்கள் முதல் தனிப்பட்ட நிதிக் குருக்கள் வரை, எங்களின் வருமானத்தில் முடிந்தவரை ஓய்வுக்காகச் சேமிக்க வேண்டும் என்ற செய்தியில் மூழ்கியுள்ளோம். சீக்கிரம் தொடங்கி சீராக இருக்க வேண்டும் என்று நாங்கள் கூறுகிறோம்.
ஆனால் ஓய்வு பெறுவது மட்டுமே நமது இலக்காக இருக்க வேண்டுமா? மற்றும் நாம் எவ்வளவு தள்ளி வைக்க வேண்டும்?
31 வயதான டாம், காப்பாற்றுவதற்கான மந்திரத்தை இதயத்தில் எடுத்துக்கொண்டார். அவர் தனது 20 வயது முழுவதும் சராசரிக்கும் அதிகமான வருமானத்தைப் பெற்றுள்ளார், மேலும் தனது வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை தவறாமல் பங்களிப்பதன் மூலமும், முதலாளியின் பொருத்தம் மற்றும் உறுதியான முதலீட்டு வருமானத்தின் மூலம் பயனடைவதன் மூலமும், ஏற்கனவே கணிசமான கூடு முட்டையை உருவாக்கியுள்ளார். அவர் ரோத் ஐஆர்ஏவில் $75,000 மற்றும் 401(கே) இல் $100,000-க்கும் அதிகமாகவும், ஆறு மாதச் செலவுகளுடன் கூடிய அவசர நிதியமும் வைத்திருக்கிறார்.
அடுத்த சில ஆண்டுகளில் அவர் ஒரு வீட்டை வாங்கி தனது மனைவியுடன் குடும்பம் நடத்தவும் விரும்புகிறார். இருப்பினும், அவர்களின் சேமிப்பு இருந்தபோதிலும், பெரும்பாலானவை ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் பூட்டப்பட்டுள்ளன, மேலும் முன்பணம் செலுத்துவதற்கு போதுமான பணம் அவர்களிடம் இல்லை. டாம் இப்போது தனது ஓய்வுகால இலக்குகளில் கவனம் செலுத்தி தவறிழைத்துவிட்டாரோ என்று யோசிக்கிறார்.
டாமுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி உள்ளது. அவர் 65 வயதில் ஓய்வு பெற்று தனது ஓய்வூதிய நிதியை முதலீடு செய்து 7% பழமைவாத வருடாந்திர வருவாயைப் பெற்றால், அவர் இன்று பங்களிப்பதை நிறுத்திவிட்டு ஓய்வு பெறும்போது சுமார் $1.75 மில்லியனை வைத்திருக்க முடியும். எனவே, அவர் தனது சேமிப்பில் கணிசமான பகுதியை செலுத்த முடியும் அல்லது வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் ஊதியத்தை முன்பணமாக செலுத்த முடியும், இன்னும் நேரம் வரும்போது ஓய்வு பெற நிதி ரீதியாக தயாராக இருக்கலாம்.
மேலும் படிக்க: 82% அமெரிக்கர்கள் தேசிய சராசரியை விட 10 மடங்கு அதிகமாகச் செலுத்தும் சேமிப்புக் கணக்கை இழக்கின்றனர்.
அவர் தனது Roth IRA இலிருந்து திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் தனது ஓய்வூதிய நிதிகளில் சிலவற்றை விடுவிக்க முடியும். Roth IRAக்கான பங்களிப்புகள் வரிக்குப் பிறகு செய்யப்படுவதால், அபராதம் எதுவும் செலுத்தாமல் அவற்றைத் திரும்பப் பெறலாம். நீங்கள் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர் மற்றும் உங்கள் கணக்கு குறைந்தது ஐந்து வருடங்கள் திறந்திருந்தால், நீங்கள் 59.5 வயதுக்குக் குறைவானவராக இருந்தால், 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் விதிக்கப்படும்.
அவரது முதலாளி அனுமதித்தால், டாம் தனது 401(k) இல் $50,000 வரை கடன் பெறவும் தகுதி பெறலாம். இந்தத் திட்டத்தில் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் ஒரு முக்கிய குடியிருப்பை வாங்குவதற்கு நிதியைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், அதைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கால அவகாசம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் நீட்டிக்கப்படலாம். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், அது விநியோகமாகக் கருதப்பட்டு வரிகளைச் செலுத்தும் மற்றும் முன்கூட்டியே விநியோகிப்பதற்கு 10% அபராதம் விதிக்கப்படும்.