SmartAsset மற்றும் Yahoo Finance LLC ஆகியவை கீழே உள்ள உள்ளடக்கத்தில் உள்ள இணைப்புகள் மூலம் கமிஷன் அல்லது வருவாயைப் பெறலாம்.
ஒரு Roth IRA க்கான திட்டமிடல் மற்ற ஓய்வூதிய சொத்துக்களை விட சற்று வித்தியாசமானது. நீங்கள் திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்புப் பலன்களின் மதிப்பை திறம்பட உயர்த்தும் வரை, இந்த வரி-சாதகமான கணக்கு முற்றிலும் வரி விதிக்கப்படாத வருமானத்தை உருவாக்குகிறது.
வரிக்கு முந்தைய 401(k) அல்லது பிற ரோத் அல்லாத கணக்குடன் ஒப்பிடும்போது இது உங்கள் விருப்பங்களை மாற்றுகிறது.
எடுத்துக்காட்டாக, 60 வயதில் ரோத் ஐஆர்ஏவில் $1.2 மில்லியன் வைத்திருப்பதாகக் கூறுங்கள். மொத்தத்தில் நீங்கள் நல்ல நிலையில் இருக்கிறீர்கள் என்பதே இங்குள்ள நல்ல செய்தி. இந்த போர்ட்ஃபோலியோ ஓய்வூதியத்தில் ஒரு வசதியான வருமானத்தை உருவாக்குகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் அதிகம் செய்ய வேண்டியதில்லை, ஆனால் இது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது.
இதைப் பற்றி எப்படி சிந்திக்க வேண்டும் என்பது இங்கே உள்ளது, மேலும் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையைப் பற்றி நிதி ஆலோசகருடன் நீங்கள் ஒத்துப்போகலாம் மற்றும் பேசலாம்.
பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கான ஓய்வூதிய வருமானம் என்பது போர்ட்ஃபோலியோ வருவாய் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பின் இருப்பு ஆகும்.
முதலில், சமூக பாதுகாப்பு. மேலும் தெரியாமல், 2024ல் ஆண்டுக்கு $22,884 (மாதத்திற்கு $1,907) வரும் சராசரி பலன்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்களின் மீதமுள்ள வருமானம் ரோத் கணக்கிலிருந்து வருவதால், அந்த நன்மைகளின் அடிப்படையில் மட்டுமே வரிகளைக் கணக்கிடுவீர்கள். இந்த நன்மைகள் மீதான வரிகள் நீங்கள் எவ்வளவு பிற வருமானத்தைப் பெற்றுள்ளீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து இருக்கும், ஆனால் உங்கள் பலன்களில் 0%, 50% அல்லது 85% வரி விதிக்கப்படும் என எதிர்பார்க்கலாம்.
அங்கிருந்து, உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பார்க்கலாம்.
உங்களின் போர்ட்ஃபோலியோ வருமானத்தின் பெரும்பகுதி உங்களின் தனிப்பட்ட முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 67 வயதிற்குள் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இது ஏற்கனவே உறுதியான ரோத் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு மேலும் ஏழு வருட போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை வழங்குகிறது. ஓய்வூதியத்தின் போது இந்த போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் எவ்வளவு வைத்திருக்கிறீர்கள் (அதன் விளைவாக, உங்கள் மொத்த வருமானம்) உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தது.
எடுத்துக்காட்டாக, அடுத்த 7 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் சராசரி அமெரிக்க வருமானத்தில் 10% பங்களிப்பதைத் தொடர்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம் (வருடத்திற்கு $7,500 பங்களிப்புகள்). உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகள் மற்றும் வருவாய் விகிதங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளரக்கூடும்:
S&P 500 சராசரி (10%, அதிக ஏற்ற இறக்கம்) – 67 வயதிற்குள் $2.4 மில்லியன்
சமப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ சராசரி (8%, மிதமான ஏற்ற இறக்கம்) – 67 வயதிற்குள் $2.12 மில்லியன்
கார்ப்பரேட் பாண்ட் சராசரி (6%, குறைந்த ஏற்ற இறக்கம்) – 67 வயதிற்குள் $1.86 மில்லியன்
10 ஆண்டு கருவூலப் பத்திர நடப்பு (4.63%, குறைந்த ஏற்ற இறக்கம்) – 67 வயதிற்குள் $1.7 மில்லியன்
4% திரும்பப் பெறும் விகிதத்தில், 67 வயதில் தொடங்கி, இந்த போர்ட்ஃபோலியோக்கள் ஒவ்வொன்றும் வருடாந்திர ஒருங்கிணைந்த (போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு) வருமானத்தை அளிக்கலாம்:
S&P 500 – $118,884
சமநிலை – $107,684
கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் – $97,284
கருவூலப் பத்திரங்கள் – $90,884
அல்லது, மாற்றாக, நீங்கள் வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யலாம். உங்களின் மொத்த $1.2 மில்லியன் Roth IRAஐ இப்போது வருடாந்திரத்தில் சேர்த்துவிட்டீர்கள், எதிர்காலத்தில் ஏழு வருடங்கள் செலுத்தும் தேதியுடன். ஒரு பிரதிநிதி வாழ்நாள் வருடாந்திரம் $137,856, கூட்டு வருமானம் $160,740. உங்களின் மற்ற விருப்பங்களை விட அதிகமாக இருந்தாலும், போர்ட்ஃபோலியோ வருமானம் போலல்லாமல், உங்கள் வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் பணவீக்கத்தை சரிசெய்யாது.
அங்கிருந்து, பகுப்பாய்வை நிறுத்தலாம் என்பது நல்ல செய்தி. இது ரோத் ஐஆர்ஏ என்பதால், உங்கள் வருமானம் முற்றிலும் வரிக்குப் பிந்தையதாக இருக்கும். எனவே இந்த வருமானம் முழுமையடையும் என நாம் கருதலாம். மேலும் என்னவென்றால், நீங்கள் RMDகள் அல்லது வரி தொடர்பான பிற சிக்கல்களைத் திட்டமிட வேண்டியதில்லை. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் வேலை செய்ய வேண்டிய எண்கள் இவை.
உங்கள் சொந்த எண்களை நசுக்குவதற்கு உதவி தேவையா? நிதி ஆலோசகருடன் இலவசமாகப் பொருந்தவும்.
எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும், 4.63% கருவூலப் பத்திர விகிதத்தில் இருந்தாலும், 67 வயதிற்குள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ சராசரியை விட கணிசமாக அதிக வருமானத்தை ஈட்ட முடியும். உண்மையில், ஓய்வூதியத்தின் போது உங்களின் முதலீட்டு உத்திகளைப் பொறுத்து, எங்களின் உத்தேசிக்கப்பட்ட வருமானத்தை விட அதிகமாக உங்களால் சேகரிக்க முடியும்.
இருப்பினும், இந்த போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நீடிக்கும் போதுமான பணத்தை உருவாக்க முடியுமா என்பது கேள்வி. இது உங்கள் தனிப்பட்ட செலவினங்களைப் பொறுத்தது, அதாவது உங்கள் செலவினங்களுக்கான பட்ஜெட். மற்ற சிக்கல்களுடன், கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:
வீட்டு செலவுகள்: உங்களுக்கு சொந்த வீடு அல்லது வாடகைக்கு சொந்தமா? நீங்கள் சொந்தமாக இருந்தால், உங்கள் வீட்டைப் பராமரிப்பதற்கும், காப்பீடு செய்வதற்கும், இல்லையெனில் உங்கள் வீட்டைப் பராமரிப்பதற்கும் எவ்வளவு செலவாகும்? நீங்கள் வாடகைக்கு எடுத்தால், எந்த வகையான அதிகரிப்பை எதிர்பார்க்க வேண்டும்?
மருத்துவ செலவுகள்: மருத்துவ மற்றும் காப்பீட்டு செலவுகள் குறிப்பாக ஓய்வு காலத்தில் அதிகம். அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் செலவுகள், இடைவெளி காப்பீடு, நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு மற்றும் பிற தேவைகளுக்கான பட்ஜெட்டை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
வாழ்க்கை முறை செலவுகள்: நீங்கள் பயணம் செய்ய விரும்புகிறீர்களா? உங்களுக்கு என்ன வகையான பொழுதுபோக்குகள் உள்ளன? நீங்கள் வெளியே சாப்பிடுகிறீர்களா? பொதுவாக, நீங்கள் எந்த வகையான வாழ்க்கை முறையை விரும்புகிறீர்கள் மற்றும் அதை பராமரிக்க என்ன செலவாகும்?
எஸ்டேட் செலவுகள்: பின்னர் (வட்டம் அதிகம்) எஸ்டேட் விருப்பங்கள் ஏதேனும் உள்ளதா? நீங்கள் எதை விட்டுச் செல்ல விரும்புகிறீர்கள், அதற்கு என்ன வகையான சொத்துக்கள் தேவைப்படும்?
அடிப்படை செலவுகள்: இறுதியாக, உங்கள் அடிப்படை பில்கள் என்ன? வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வீட்டுவசதிக்கு கூடுதலாக, ஒவ்வொரு மாதத்திற்கும் உங்கள் அடிப்படை என்ன?
இந்த சிக்கல்கள் அனைத்தும் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைக்கு குறிப்பிட்டவை. அவர்களும் விருப்பமுள்ளவர்கள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நீடிக்குமா என்பது உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்து உங்கள் பட்ஜெட்டைப் பொறுத்தது. நீண்ட கால ரோத் போர்ட்ஃபோலியோவை உங்கள் செலவினங்களை வெல்லும் வரை, அது நீடிக்கும். சராசரி குடும்பத்திற்கு, உங்கள் கூட்டு வருமானம் போதுமானதை விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் குடும்பத்தைப் பொறுத்தவரை, அது உங்களைப் பொறுத்தது.
இறுதியாக, ஓய்வு என்பது அதன் சொந்த இடர்களையும் சிக்கல்களையும் கண்காணித்து வருகிறது. மற்றவற்றுடன், இந்த மூன்று குறிப்பிட்ட சிக்கல்களுக்கு ஒரு கண் வைத்திருங்கள்:
ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு, பணவீக்கம் ஒரு பெரிய விஷயம். பெடரல் ரிசர்வ் இலக்கு 2% விகிதத்தில் கூட, விலைகள் ஒவ்வொரு 30 முதல் 35 ஆண்டுகளுக்கும் இரட்டிப்பாகும். இது கணிசமாக ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம், கிட்டத்தட்ட முற்றிலும் எதிர்பாராதது. எனவே இதற்குத் தயார் செய்வது அவசியம். நீங்கள் ஒரு நகரத்தில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால் இது மிகவும் முக்கியமானது, மேலும் நீங்கள் வாடகைக்கு எடுத்தால் முற்றிலும் அவசரமானது, ஏனெனில் அந்த சூழ்நிலைகள் சராசரி பணவீக்கத்தை விட அதிகமாக உருவாக்குகின்றன.
சமூக பாதுகாப்பு நலன்கள் ஆண்டு பணவீக்க சரிசெய்தலைப் பெறுகின்றன. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றொரு விஷயம். சரியான முறையில் முதலீடு செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், பணவீக்கத்துடன் வேகத்தைத் தக்கவைக்க குறைந்தபட்சம் போதுமான வளர்ச்சியை அடைய முயற்சிக்கவும். குறைந்த அல்லது வளர்ச்சி விகிதங்கள் இல்லாத பத்திரங்கள் மற்றும் வருடாந்திரங்கள் போன்ற உயர்-பாதுகாப்பு சொத்துக்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்தால் அது மிகவும் பொருத்தமானது.
குறைந்த சந்தையின் போது நீங்கள் சொத்துக்களை விற்க வேண்டியிருக்கும் போது வரிசை ஆபத்து. ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு இது ஆபத்து. சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தாலும், நீங்கள் வருமானத்திற்காக சொத்துக்களை விற்பதைச் சார்ந்து இருந்தால், இழப்பை எடுப்பது அல்லது உங்கள் வருமானத்தைக் குறைப்பது என்பதைத் தேர்வுசெய்ய நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படலாம்.
இதை நல்ல நிதி திட்டமிடல் மற்றும் சரியான முதலீடுகள் மூலம் நிர்வகிக்க முடியும் ஆனால் நீங்கள் முன்கூட்டியே திட்டமிட வேண்டும். வரிசை ஆபத்தை தள்ளுபடி செய்யாதீர்கள், இல்லையெனில் அது உங்களுக்கு செலவாகும்.
ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் இடர் குறைப்புக்கு உங்களுக்கு உதவ முடியும். நிதி ஆலோசகருடன் இலவசமாகப் பொருந்தவும்.
ஓய்வூதியத்தில் ஏற்படும் உடல்நலப் பிரச்சினைகள் எத்தனை வடிவங்களில் வேண்டுமானாலும் இருக்கலாம். மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஓய்வூதியத்தில் கூடுதல் செலவுகளைத் திட்டமிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் உங்கள் மருத்துவத் தேவைகள் பொதுவாக நீங்கள் வயதாகும்போது அதிகரிக்கும்.
வீட்டுப் பராமரிப்பு, குடியிருப்புப் பராமரிப்பு மற்றும் மனநலச் சரிவு போன்ற முக்கியமான மருத்துவத் தேவைகளைத் திட்டமிடுவதையும் உறுதிசெய்ய வேண்டும். சரியான காப்பீடு மற்றும் வாழ்க்கை உயில் போன்ற திட்டமிடல் மூலம் இதை நிர்வகிக்க முடியும், மேலும் அவ்வாறு செய்வது முக்கியம்.
வரி செலுத்தப்படாத பணத்தைச் சேகரிக்க உங்களை அனுமதிப்பதன் மூலம், ரோத் ஐஆர்ஏ உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை திறம்பட அதிகரிக்கிறது. 60 வயதிற்குள் ரோத் போர்ட்ஃபோலியோவில் $1.2 மில்லியன் இருந்தால், ஒரு குடும்பம் ஒரு வசதியான ஓய்வுக்கு நல்ல நிலையில் இருக்கும்.
ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ஆரோக்கியம் என்பது பெரும்பாலும் மிகப்பெரிய செலவு-ஆச்சரியங்களில் ஒன்றாகும். பராமரிப்புச் செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டுச் செலவுகளுக்கு இடையில், மருத்துவச் சிக்கல்கள் நீங்கள் முழுமையாகத் தயாரிக்காத புதிய செலவினங்களை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். எனவே அதற்கான ஆயத்தங்களை இப்போதே தொடங்குவோம்.
ஒரு விரிவான ஓய்வூதிய திட்டத்தை உருவாக்க நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும். நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது கடினமாக இருக்க வேண்டியதில்லை. SmartAsset இன் இலவசக் கருவியானது உங்கள் பகுதியில் சேவை செய்யும் மூன்று சரிபார்க்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் உங்களுக்குப் பொருந்துகிறது, மேலும் உங்களுக்கு எது சரியானது என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் ஆலோசகர் பொருத்தங்களுடன் இலவச அறிமுக அழைப்பை மேற்கொள்ளலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒரு ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இப்போதே தொடங்கவும்.
உங்களுக்கு எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்பட்டால், அவசர நிதியை கையில் வைத்திருங்கள். ஒரு அவசர நிதி திரவமாக இருக்க வேண்டும் — பங்குச் சந்தை போன்ற குறிப்பிடத்தக்க ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆபத்தில் இல்லாத கணக்கில். பணவீக்கத்தால் திரவப் பணத்தின் மதிப்பு சிதைக்கப்படலாம் என்பது பரிமாற்றம். ஆனால் அதிக வட்டி கணக்கு நீங்கள் கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்க அனுமதிக்கிறது. இந்த வங்கிகளின் சேமிப்புக் கணக்குகளை ஒப்பிடுக.
நீங்கள் உங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க விரும்பும் நிதி ஆலோசகரா? SmartAsset AMP ஆலோசகர்களை லீட்களுடன் இணைக்க உதவுகிறது மற்றும் மார்க்கெட்டிங் ஆட்டோமேஷன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது, எனவே நீங்கள் மாற்றங்களைச் செய்ய அதிக நேரம் செலவிடலாம். SmartAsset AMP பற்றி மேலும் அறிக.
The post எனக்கு 60 வயது, ரோத் IRA இல் $1.2 மில்லியன். இந்த பணம் என் வாழ்நாள் முழுவதும் நீடிக்கும் என்பதை நான் எப்படி உறுதிப்படுத்துவது? SmartAsset மூலம் SmartReads இல் முதலில் தோன்றியது.
