இல்லை, மற்ற தலைமுறைகளை விட ஜெனரல் இசட் ‘கடனில் மூழ்கவில்லை’

அசோசியேட்டட் பிரஸ் அறிக்கை “இப்போது வாங்கவும், பின்னர் பணம் செலுத்தவும்” திட்டங்கள் மற்றும் அவை ஏற்படுத்தக்கூடிய சிக்கல்கள். ஏழை அல்லது கடன் வரலாறுகள் இல்லாதவர்களை அவர்கள் குறிப்பாக ஈர்க்கலாம். 1997 மற்றும் 2021 ஆம் ஆண்டுக்கு இடைப்பட்ட காலத்தில் பிறந்தவர்கள் – ஜெனரல் இசட் மக்கள்தொகை சார்ந்தவர்கள் – இந்த ஏற்பாடுகளில் குறிப்பாக ஈர்க்கப்பட்டதாகவும், மற்ற தலைமுறைகளை விட எப்படியோ அது அவர்களை கடனில் தள்ளுவதாகவும் பல ஆண்டுகளாக பத்திரிகைகள் வாதிடுகின்றன.

தவிர, அவர்கள் இல்லை.

இப்போது வாங்கவும் பின்னர் செலுத்தவும்

BNPL திட்டங்களுடன் ஆரம்பிக்கலாம். கோட்பாட்டில், கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட் இல்லாமல் அல்லது அதிகமாகப் பயன்படுத்த விரும்பாத ஒருவருக்கு அவை நன்றாகத் தோன்றலாம்: நிறுவல் கொடுப்பனவுகள் சில நேரங்களில் வட்டி இல்லாமல் முடிக்கப்படலாம். நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்புப் பணியகம் விளக்கியபடி, கடன்கள் பொதுவாக $50 முதல் $1,000 வரை நான்கு கொடுப்பனவுகளில் பரவியது. வாங்குபவர் பணம் செலுத்துவதைத் தவறவிட்டால் தாமதக் கட்டணங்கள் உள்ளன மற்றும் நிராகரிக்கப்பட்ட கட்டணங்களுக்கு கட்டணம் இருக்கலாம். சில திட்டங்களில் வட்டி அல்லது நிதிக் கட்டணங்கள் அடங்கும்.

ஆன்லைனில் பொருட்களை வாங்குவதில் முதலில் பெரியது, இந்த கருத்து “பயணம், செல்லப்பிராணி பராமரிப்பு மற்றும் மளிகை பொருட்கள் மற்றும் எரிவாயு” ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியதாக பரவியுள்ளது, நிறுவனம் முன்பு 2022 இல் எழுதியது. 2019 இல் தோற்றம், 2021 இல் 58.6% தோற்றம் மட்டுமே உள்ளது. ஏற்றுக்கொள்ளும் விகிதங்கள் 2020 இல் 69% இல் இருந்து 2022 இல் 73% ஆக உயர்ந்துள்ளது. சாதாரண கடன் சமீபத்தில் அதிக நிராகரிப்பு விகிதங்களை எட்டியுள்ளது.

சிலர் சிக்கலில் சிக்குவார்கள்

அசோசியேட்டட் பிரஸ் BNPL பற்றிய கேள்வியைப் பார்த்தது. நுகர்வோர்கள் தங்களை மிகைப்படுத்திக் கொள்ளலாம் என்றும், வாடிக்கையாளர்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தினால் அது மோசமாகிவிடும் என்றும் அவர்கள் தெரிவித்தனர், ஏனெனில் அது பல மாதங்களுக்கு கடன் கட்டணங்களைச் சுமக்கும் திறனைத் திறக்கிறது.

“உண்மை என்னவென்றால், அதிகரித்த வாழ்க்கைச் செலவு மற்றும் பணவீக்கம் அதிகமான மக்களை அவர்கள் ஏற்கனவே சுழலும் கடன்களை நம்பியிருக்கும் சூழ்நிலையில் தள்ளியுள்ளது” என்று நிதிச் சேவை நிறுவனமான LendingClub இன் தலைமை வாடிக்கையாளர் அதிகாரி மார்க் எலியட் AP இடம் கூறினார். “இப்போது வாங்குங்கள், பின்னர் செலுத்துங்கள்” என்பதன் உளவியல் வித்தியாசமாக இருக்கலாம் – மக்கள் அதை கடனாக நினைக்க மாட்டார்கள் – ஆனால் அது தான்.”

Goethe University Frankfurt, Humboldt University of Berlin மற்றும் Duke University ஆகியவற்றின் ஆராய்ச்சியாளர்கள் இந்த செயல்முறை “குறைந்த கடன் வாங்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த விலையை” திறம்பட வழங்குகிறது என்று கண்டறிந்தனர். BNPL விற்பனையை 20% அதிகரிக்கிறது மற்றும் வணிகர்களுக்கு அவர்களின் செலவுகளை விட பலன்கள் அதிகம்.

தனிநபர் நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனமான கிரெடிட் கர்மாவின் நுகர்வோர் நிதி நிபுணரான எமிலி சில்டர்ஸ், மார்ச் 2022 முதல் ஜெனரல் இசட் மற்றும் மில்லினியல் உறுப்பினர்களுக்கு கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் 50% அதிகமாக இருப்பதை உள் தரவு காட்டுகிறது என்று AP இடம் கூறினார்.

அந்த கடைசி அறிக்கையை மற்ற தரவுகள் பரிந்துரைப்பதை விட நீட்டிக்கப்படலாம். ஃபார்ச்சூன் பின்வரும் தலைப்புச் செய்தியை வெளியிட்டது, “இப்போது வாங்கும்-பிறகு செலுத்தும் சேவைகள் உயர்ந்து வருவதால், ஜெனரல் இசட் கடனில் மூழ்கியுள்ளார்: ‘அவர்கள் தொடர்ந்து மணலில் தலையைப் புதைத்து செலவழிக்கிறார்கள்'”.

கிரெடிட் கார்டு இருப்பு வளர்ச்சி கவலை அளிக்கிறது. ஆனால் ஜெனரல் Z க்கு எல்லோரிடமிருந்தும் விரிவுரைகள் தேவையா?

கடனின் உண்மையான நிலை

ஜெனரல் இசட் உறுப்பினர்கள் பெரும்பாலும் எல்லா முனைகளிலிருந்தும் விமர்சிக்கப்படுகிறார்கள். ஆனால் நியூயார்க்கின் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியின் கீழே உள்ள வரைபடம், குறைந்தபட்சம் இந்த விஷயத்தில் வேறுவிதமாக பரிந்துரைக்கிறது.

கீழே உள்ள நீல நிற பார்கள் ஜெனரல் இசட் மற்றும் அவை மற்ற குழுவை விட சிறியதாக இருக்கும்.

கிரெடிட் கர்மா சராசரி மொத்தக் கடன்களின் பட்டியலை தலைமுறை வாரியாகக் கொண்டுள்ளது:

· ஜெனரல் Z – $16,283

· மில்லினியம் – $48,611

எக்ஸ் எக்ஸ் – $61,036

· பேபி பூமர் – $52,401

· அமைதி – $41,077

கடன் அனைத்து வகையான நுகர்வோர் கடன் தயாரிப்புகளையும் உள்ளடக்கியது – கடன் அட்டைகள், தனிநபர் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள். அவர்களின் வாழ்க்கை நிலை காரணமாக ஜெனரல் இசட் தாழ்ந்த நிலையில் இருக்கலாம். ஒருவேளை இது காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும். ஆனால் இப்போது, ​​பழைய தலைமுறையினர் விரல் அசைப்பதைத் தவிர்க்க விரும்பலாம்.